Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 935 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 948,44 € | 9 948,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 147 € / mois | 28 424 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 154 800 € | 2 089 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 375 € | 1 983 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 935 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 935 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 631,93 € | 71 749,35 € | 1 887 368,07 € |
| Année 2 | 49 449,14 € | 69 932,14 € | 1 837 918,93 € |
| Année 3 | 51 335,68 € | 68 045,60 € | 1 786 583,25 € |
| Année 4 | 53 294,20 € | 66 087,08 € | 1 733 289,05 € |
| Année 5 | 55 327,45 € | 64 053,83 € | 1 677 961,60 € |
| Année 6 | 57 438,27 € | 61 943,01 € | 1 620 523,33 € |
| Année 7 | 59 629,62 € | 59 751,66 € | 1 560 893,71 € |
| Année 8 | 61 904,55 € | 57 476,73 € | 1 498 989,16 € |
| Année 9 | 64 266,31 € | 55 114,97 € | 1 434 722,85 € |
| Année 10 | 66 718,14 € | 52 663,14 € | 1 368 004,71 € |
| Année 11 | 69 263,53 € | 50 117,75 € | 1 298 741,18 € |
| Année 12 | 71 906,00 € | 47 475,28 € | 1 226 835,18 € |
| Année 13 | 74 649,33 € | 44 731,95 € | 1 152 185,85 € |
| Année 14 | 77 497,31 € | 41 883,97 € | 1 074 688,54 € |
| Année 15 | 80 453,90 € | 38 927,38 € | 994 234,64 € |
| Année 16 | 83 523,34 € | 35 857,94 € | 910 711,30 € |
| Année 17 | 86 709,87 € | 32 671,41 € | 824 001,43 € |
| Année 18 | 90 017,96 € | 29 363,32 € | 733 983,47 € |
| Année 19 | 93 452,25 € | 25 929,03 € | 640 531,22 € |
| Année 20 | 97 017,57 € | 22 363,71 € | 543 513,65 € |
| Année 21 | 100 718,93 € | 18 662,35 € | 442 794,72 € |
| Année 22 | 104 561,48 € | 14 819,80 € | 338 233,24 € |
| Année 23 | 108 550,63 € | 10 830,65 € | 229 682,61 € |
| Année 24 | 112 691,98 € | 6 689,30 € | 116 990,63 € |
| Année 25 | 116 990,63 € | 2 389,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 935 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 193 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.