Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 985 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 205,50 € | 10 205,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 926 € / mois | 29 159 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 158 800 € | 2 143 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 625 € | 2 034 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 985 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 985 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 862,64 € | 73 603,36 € | 1 936 137,36 € |
| Année 2 | 50 726,82 € | 71 739,18 € | 1 885 410,54 € |
| Année 3 | 52 662,11 € | 69 803,89 € | 1 832 748,43 € |
| Année 4 | 54 671,26 € | 67 794,74 € | 1 778 077,17 € |
| Année 5 | 56 757,02 € | 65 708,98 € | 1 721 320,15 € |
| Année 6 | 58 922,39 € | 63 543,61 € | 1 662 397,76 € |
| Année 7 | 61 170,34 € | 61 295,66 € | 1 601 227,42 € |
| Année 8 | 63 504,06 € | 58 961,94 € | 1 537 723,36 € |
| Année 9 | 65 926,83 € | 56 539,17 € | 1 471 796,53 € |
| Année 10 | 68 442,04 € | 54 023,96 € | 1 403 354,49 € |
| Année 11 | 71 053,19 € | 51 412,81 € | 1 332 301,30 € |
| Année 12 | 73 763,95 € | 48 702,05 € | 1 258 537,35 € |
| Année 13 | 76 578,14 € | 45 887,86 € | 1 181 959,21 € |
| Année 14 | 79 499,70 € | 42 966,30 € | 1 102 459,51 € |
| Année 15 | 82 532,70 € | 39 933,30 € | 1 019 926,81 € |
| Année 16 | 85 681,45 € | 36 784,55 € | 934 245,36 € |
| Année 17 | 88 950,30 € | 33 515,70 € | 845 295,06 € |
| Année 18 | 92 343,86 € | 30 122,14 € | 752 951,20 € |
| Année 19 | 95 866,92 € | 26 599,08 € | 657 084,28 € |
| Année 20 | 99 524,36 € | 22 941,64 € | 557 559,92 € |
| Année 21 | 103 321,33 € | 19 144,67 € | 454 238,59 € |
| Année 22 | 107 263,17 € | 15 202,83 € | 346 975,42 € |
| Année 23 | 111 355,41 € | 11 110,59 € | 235 620,01 € |
| Année 24 | 115 603,76 € | 6 862,24 € | 120 016,25 € |
| Année 25 | 120 016,25 € | 2 451,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 985 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 198 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 159 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.