Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 085 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 719,64 € | 10 719,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 484 € / mois | 30 628 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 166 800 € | 2 251 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 125 € | 2 137 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 085 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 085 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 324,33 € | 77 311,35 € | 2 033 675,67 € |
| Année 2 | 53 282,43 € | 75 353,25 € | 1 980 393,24 € |
| Année 3 | 55 315,23 € | 73 320,45 € | 1 925 078,01 € |
| Année 4 | 57 425,59 € | 71 210,09 € | 1 867 652,42 € |
| Année 5 | 59 616,43 € | 69 019,25 € | 1 808 035,99 € |
| Année 6 | 61 890,89 € | 66 744,79 € | 1 746 145,10 € |
| Année 7 | 64 252,11 € | 64 383,57 € | 1 681 892,99 € |
| Année 8 | 66 703,41 € | 61 932,27 € | 1 615 189,58 € |
| Année 9 | 69 248,24 € | 59 387,44 € | 1 545 941,34 € |
| Année 10 | 71 890,14 € | 56 745,54 € | 1 474 051,20 € |
| Année 11 | 74 632,84 € | 54 002,84 € | 1 399 418,36 € |
| Année 12 | 77 480,18 € | 51 155,50 € | 1 321 938,18 € |
| Année 13 | 80 436,16 € | 48 199,52 € | 1 241 502,02 € |
| Année 14 | 83 504,90 € | 45 130,78 € | 1 157 997,12 € |
| Année 15 | 86 690,74 € | 41 944,94 € | 1 071 306,38 € |
| Année 16 | 89 998,06 € | 38 637,62 € | 981 308,32 € |
| Année 17 | 93 431,60 € | 35 204,08 € | 887 876,72 € |
| Année 18 | 96 996,14 € | 31 639,54 € | 790 880,58 € |
| Année 19 | 100 696,68 € | 27 939,00 € | 690 183,90 € |
| Année 20 | 104 538,39 € | 24 097,29 € | 585 645,51 € |
| Année 21 | 108 526,66 € | 20 109,02 € | 477 118,85 € |
| Année 22 | 112 667,09 € | 15 968,59 € | 364 451,76 € |
| Année 23 | 116 965,50 € | 11 670,18 € | 247 486,26 € |
| Année 24 | 121 427,89 € | 7 207,79 € | 126 058,37 € |
| Année 25 | 126 058,37 € | 2 575,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 085 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 208 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.