Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 085 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 285,90 € | 12 285,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 230 € / mois | 35 103 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 166 800 € | 2 251 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 125 € | 2 137 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 085 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 085 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 907,61 € | 75 523,19 € | 2 013 092,39 € |
| Année 2 | 74 598,87 € | 72 831,93 € | 1 938 493,52 € |
| Année 3 | 77 390,92 € | 70 039,88 € | 1 861 102,60 € |
| Année 4 | 80 287,43 € | 67 143,37 € | 1 780 815,17 € |
| Année 5 | 83 292,35 € | 64 138,45 € | 1 697 522,82 € |
| Année 6 | 86 409,73 € | 61 021,07 € | 1 611 113,09 € |
| Année 7 | 89 643,79 € | 57 787,01 € | 1 521 469,30 € |
| Année 8 | 92 998,90 € | 54 431,90 € | 1 428 470,40 € |
| Année 9 | 96 479,59 € | 50 951,21 € | 1 331 990,81 € |
| Année 10 | 100 090,54 € | 47 340,26 € | 1 231 900,27 € |
| Année 11 | 103 836,64 € | 43 594,16 € | 1 128 063,63 € |
| Année 12 | 107 722,93 € | 39 707,87 € | 1 020 340,70 € |
| Année 13 | 111 754,70 € | 35 676,10 € | 908 586,00 € |
| Année 14 | 115 937,33 € | 31 493,47 € | 792 648,67 € |
| Année 15 | 120 276,53 € | 27 154,27 € | 672 372,14 € |
| Année 16 | 124 778,14 € | 22 652,66 € | 547 594,00 € |
| Année 17 | 129 448,24 € | 17 982,56 € | 418 145,76 € |
| Année 18 | 134 293,10 € | 13 137,70 € | 283 852,66 € |
| Année 19 | 139 319,29 € | 8 111,51 € | 144 533,37 € |
| Année 20 | 144 533,37 € | 2 897,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 085 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 020 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.