Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 085 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 196,01 € | 10 196,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 897 € / mois | 29 131 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 166 800 € | 2 251 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 125 € | 2 137 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 085 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 085 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 459,54 € | 86 892,58 € | 2 049 540,46 € |
| Année 2 | 36 977,86 € | 85 374,26 € | 2 012 562,60 € |
| Année 3 | 38 561,17 € | 83 790,95 € | 1 974 001,43 € |
| Année 4 | 40 212,29 € | 82 139,83 € | 1 933 789,14 € |
| Année 5 | 41 934,10 € | 80 418,02 € | 1 891 855,04 € |
| Année 6 | 43 729,62 € | 78 622,50 € | 1 848 125,42 € |
| Année 7 | 45 602,05 € | 76 750,07 € | 1 802 523,37 € |
| Année 8 | 47 554,64 € | 74 797,48 € | 1 754 968,73 € |
| Année 9 | 49 590,82 € | 72 761,30 € | 1 705 377,91 € |
| Année 10 | 51 714,21 € | 70 637,91 € | 1 653 663,70 € |
| Année 11 | 53 928,52 € | 68 423,60 € | 1 599 735,18 € |
| Année 12 | 56 237,62 € | 66 114,50 € | 1 543 497,56 € |
| Année 13 | 58 645,60 € | 63 706,52 € | 1 484 851,96 € |
| Année 14 | 61 156,69 € | 61 195,43 € | 1 423 695,27 € |
| Année 15 | 63 775,30 € | 58 576,82 € | 1 359 919,97 € |
| Année 16 | 66 506,04 € | 55 846,08 € | 1 293 413,93 € |
| Année 17 | 69 353,68 € | 52 998,44 € | 1 224 060,25 € |
| Année 18 | 72 323,27 € | 50 028,85 € | 1 151 736,98 € |
| Année 19 | 75 420,01 € | 46 932,11 € | 1 076 316,97 € |
| Année 20 | 78 649,34 € | 43 702,78 € | 997 667,63 € |
| Année 21 | 82 016,96 € | 40 335,16 € | 915 650,67 € |
| Année 22 | 85 528,76 € | 36 823,36 € | 830 121,91 € |
| Année 23 | 89 190,92 € | 33 161,20 € | 740 930,99 € |
| Année 24 | 93 009,89 € | 29 342,23 € | 647 921,10 € |
| Année 25 | 96 992,41 € | 25 359,71 € | 550 928,69 € |
| Année 26 | 101 145,44 € | 21 206,68 € | 449 783,25 € |
| Année 27 | 105 476,28 € | 16 875,84 € | 344 306,97 € |
| Année 28 | 109 992,56 € | 12 359,56 € | 234 314,41 € |
| Année 29 | 114 702,22 € | 7 649,90 € | 119 612,19 € |
| Année 30 | 119 612,19 € | 2 738,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 085 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 208 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 020 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.