Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 035 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 951,50 € | 9 951,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 156 € / mois | 28 433 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 162 800 € | 2 197 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 875 € | 2 085 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 035 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 035 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 609,18 € | 84 808,82 € | 2 000 390,82 € |
| Année 2 | 36 091,07 € | 83 326,93 € | 1 964 299,75 € |
| Année 3 | 37 636,43 € | 81 781,57 € | 1 926 663,32 € |
| Année 4 | 39 247,95 € | 80 170,05 € | 1 887 415,37 € |
| Année 5 | 40 928,48 € | 78 489,52 € | 1 846 486,89 € |
| Année 6 | 42 680,95 € | 76 737,05 € | 1 803 805,94 € |
| Année 7 | 44 508,44 € | 74 909,56 € | 1 759 297,50 € |
| Année 8 | 46 414,21 € | 73 003,79 € | 1 712 883,29 € |
| Année 9 | 48 401,56 € | 71 016,44 € | 1 664 481,73 € |
| Année 10 | 50 474,03 € | 68 943,97 € | 1 614 007,70 € |
| Année 11 | 52 635,23 € | 66 782,77 € | 1 561 372,47 € |
| Année 12 | 54 888,98 € | 64 529,02 € | 1 506 483,49 € |
| Année 13 | 57 239,22 € | 62 178,78 € | 1 449 244,27 € |
| Année 14 | 59 690,09 € | 59 727,91 € | 1 389 554,18 € |
| Année 15 | 62 245,89 € | 57 172,11 € | 1 327 308,29 € |
| Année 16 | 64 911,13 € | 54 506,87 € | 1 262 397,16 € |
| Année 17 | 67 690,50 € | 51 727,50 € | 1 194 706,66 € |
| Année 18 | 70 588,87 € | 48 829,13 € | 1 124 117,79 € |
| Année 19 | 73 611,34 € | 45 806,66 € | 1 050 506,45 € |
| Année 20 | 76 763,25 € | 42 654,75 € | 973 743,20 € |
| Année 21 | 80 050,09 € | 39 367,91 € | 893 693,11 € |
| Année 22 | 83 477,68 € | 35 940,32 € | 810 215,43 € |
| Année 23 | 87 052,02 € | 32 365,98 € | 723 163,41 € |
| Année 24 | 90 779,42 € | 28 638,58 € | 632 383,99 € |
| Année 25 | 94 666,42 € | 24 751,58 € | 537 717,57 € |
| Année 26 | 98 719,85 € | 20 698,15 € | 438 997,72 € |
| Année 27 | 102 946,84 € | 16 471,16 € | 336 050,88 € |
| Année 28 | 107 354,81 € | 12 063,19 € | 228 696,07 € |
| Année 29 | 111 951,50 € | 7 466,50 € | 116 744,57 € |
| Année 30 | 116 744,57 € | 2 672,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 035 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.