Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 135 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 440,52 € | 10 440,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 638 € / mois | 29 830 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 170 800 € | 2 305 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 375 € | 2 188 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 135 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 135 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 309,91 € | 88 976,33 € | 2 098 690,09 € |
| Année 2 | 37 864,64 € | 87 421,60 € | 2 060 825,45 € |
| Année 3 | 39 485,92 € | 85 800,32 € | 2 021 339,53 € |
| Année 4 | 41 176,64 € | 84 109,60 € | 1 980 162,89 € |
| Année 5 | 42 939,72 € | 82 346,52 € | 1 937 223,17 € |
| Année 6 | 44 778,32 € | 80 507,92 € | 1 892 444,85 € |
| Année 7 | 46 695,63 € | 78 590,61 € | 1 845 749,22 € |
| Année 8 | 48 695,06 € | 76 591,18 € | 1 797 054,16 € |
| Année 9 | 50 780,09 € | 74 506,15 € | 1 746 274,07 € |
| Année 10 | 52 954,38 € | 72 331,86 € | 1 693 319,69 € |
| Année 11 | 55 221,79 € | 70 064,45 € | 1 638 097,90 € |
| Année 12 | 57 586,28 € | 67 699,96 € | 1 580 511,62 € |
| Année 13 | 60 052,01 € | 65 234,23 € | 1 520 459,61 € |
| Année 14 | 62 623,30 € | 62 662,94 € | 1 457 836,31 € |
| Année 15 | 65 304,72 € | 59 981,52 € | 1 392 531,59 € |
| Année 16 | 68 100,92 € | 57 185,32 € | 1 324 430,67 € |
| Année 17 | 71 016,88 € | 54 269,36 € | 1 253 413,79 € |
| Année 18 | 74 057,68 € | 51 228,56 € | 1 179 356,11 € |
| Année 19 | 77 228,67 € | 48 057,57 € | 1 102 127,44 € |
| Année 20 | 80 535,44 € | 44 750,80 € | 1 021 592,00 € |
| Année 21 | 83 983,84 € | 41 302,40 € | 937 608,16 € |
| Année 22 | 87 579,84 € | 37 706,40 € | 850 028,32 € |
| Année 23 | 91 329,83 € | 33 956,41 € | 758 698,49 € |
| Année 24 | 95 240,41 € | 30 045,83 € | 663 458,08 € |
| Année 25 | 99 318,42 € | 25 967,82 € | 564 139,66 € |
| Année 26 | 103 571,03 € | 21 715,21 € | 460 568,63 € |
| Année 27 | 108 005,72 € | 17 280,52 € | 352 562,91 € |
| Année 28 | 112 630,32 € | 12 655,92 € | 239 932,59 € |
| Année 29 | 117 452,92 € | 7 833,32 € | 122 479,67 € |
| Année 30 | 122 479,67 € | 2 804,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 135 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 170 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 375 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 213 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.