Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 135 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 346,76 € | 15 346,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 505 € / mois | 43 848 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 170 800 € | 2 305 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 375 € | 2 188 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 135 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 135 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 513,45 € | 74 647,67 € | 2 025 486,55 € |
| Année 2 | 113 499,02 € | 70 662,10 € | 1 911 987,53 € |
| Année 3 | 117 629,61 € | 66 531,51 € | 1 794 357,92 € |
| Année 4 | 121 910,54 € | 62 250,58 € | 1 672 447,38 € |
| Année 5 | 126 347,27 € | 57 813,85 € | 1 546 100,11 € |
| Année 6 | 130 945,48 € | 53 215,64 € | 1 415 154,63 € |
| Année 7 | 135 711,00 € | 48 450,12 € | 1 279 443,63 € |
| Année 8 | 140 649,98 € | 43 511,14 € | 1 138 793,65 € |
| Année 9 | 145 768,69 € | 38 392,43 € | 993 024,96 € |
| Année 10 | 151 073,70 € | 33 087,42 € | 841 951,26 € |
| Année 11 | 156 571,76 € | 27 589,36 € | 685 379,50 € |
| Année 12 | 162 269,90 € | 21 891,22 € | 523 109,60 € |
| Année 13 | 168 175,46 € | 15 985,66 € | 354 934,14 € |
| Année 14 | 174 295,93 € | 9 865,19 € | 180 638,21 € |
| Année 15 | 180 638,21 € | 3 522,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 135 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 620 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.