Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 185 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 706,16 € | 15 706,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 594 € / mois | 44 875 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 174 800 € | 2 359 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 625 € | 2 239 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 185 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 185 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 112 078,08 € | 76 395,84 € | 2 072 921,92 € |
| Année 2 | 116 156,95 € | 72 316,97 € | 1 956 764,97 € |
| Année 3 | 120 384,29 € | 68 089,63 € | 1 836 380,68 € |
| Année 4 | 124 765,47 € | 63 708,45 € | 1 711 615,21 € |
| Année 5 | 129 306,09 € | 59 167,83 € | 1 582 309,12 € |
| Année 6 | 134 011,97 € | 54 461,95 € | 1 448 297,15 € |
| Année 7 | 138 889,11 € | 49 584,81 € | 1 309 408,04 € |
| Année 8 | 143 943,75 € | 44 530,17 € | 1 165 464,29 € |
| Année 9 | 149 182,33 € | 39 291,59 € | 1 016 281,96 € |
| Année 10 | 154 611,57 € | 33 862,35 € | 861 670,39 € |
| Année 11 | 160 238,39 € | 28 235,53 € | 701 432,00 € |
| Année 12 | 166 070,00 € | 22 403,92 € | 535 362,00 € |
| Année 13 | 172 113,86 € | 16 360,06 € | 363 248,14 € |
| Année 14 | 178 377,62 € | 10 096,30 € | 184 870,52 € |
| Année 15 | 184 870,52 € | 3 604,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 185 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.