Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 185 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 233,77 € | 11 233,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 042 € / mois | 32 096 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 174 800 € | 2 359 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 625 € | 2 239 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 185 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 185 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 785,92 € | 81 019,32 € | 2 131 214,08 € |
| Année 2 | 55 837,96 € | 78 967,28 € | 2 075 376,12 € |
| Année 3 | 57 968,23 € | 76 837,01 € | 2 017 407,89 € |
| Année 4 | 60 179,79 € | 74 625,45 € | 1 957 228,10 € |
| Année 5 | 62 475,73 € | 72 329,51 € | 1 894 752,37 € |
| Année 6 | 64 859,25 € | 69 945,99 € | 1 829 893,12 € |
| Année 7 | 67 333,72 € | 67 471,52 € | 1 762 559,40 € |
| Année 8 | 69 902,58 € | 64 902,66 € | 1 692 656,82 € |
| Année 9 | 72 569,47 € | 62 235,77 € | 1 620 087,35 € |
| Année 10 | 75 338,09 € | 59 467,15 € | 1 544 749,26 € |
| Année 11 | 78 212,34 € | 56 592,90 € | 1 466 536,92 € |
| Année 12 | 81 196,22 € | 53 609,02 € | 1 385 340,70 € |
| Année 13 | 84 293,97 € | 50 511,27 € | 1 301 046,73 € |
| Année 14 | 87 509,91 € | 47 295,33 € | 1 213 536,82 € |
| Année 15 | 90 848,50 € | 43 956,74 € | 1 122 688,32 € |
| Année 16 | 94 314,50 € | 40 490,74 € | 1 028 373,82 € |
| Année 17 | 97 912,71 € | 36 892,53 € | 930 461,11 € |
| Année 18 | 101 648,22 € | 33 157,02 € | 828 812,89 € |
| Année 19 | 105 526,22 € | 29 279,02 € | 723 286,67 € |
| Année 20 | 109 552,19 € | 25 253,05 € | 613 734,48 € |
| Année 21 | 113 731,73 € | 21 073,51 € | 500 002,75 € |
| Année 22 | 118 070,73 € | 16 734,51 € | 381 932,02 € |
| Année 23 | 122 575,29 € | 12 229,95 € | 259 356,73 € |
| Année 24 | 127 251,72 € | 7 553,52 € | 132 105,01 € |
| Année 25 | 132 105,01 € | 2 698,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 185 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 218 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 096 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.