Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 185 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 875,15 € | 12 875,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 016 € / mois | 36 786 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 174 800 € | 2 359 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 625 € | 2 239 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 185 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 185 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 356,36 € | 79 145,44 € | 2 109 643,64 € |
| Année 2 | 78 176,74 € | 76 325,06 € | 2 031 466,90 € |
| Année 3 | 81 102,67 € | 73 399,13 € | 1 950 364,23 € |
| Année 4 | 84 138,09 € | 70 363,71 € | 1 866 226,14 € |
| Année 5 | 87 287,17 € | 67 214,63 € | 1 778 938,97 € |
| Année 6 | 90 554,05 € | 63 947,75 € | 1 688 384,92 € |
| Année 7 | 93 943,23 € | 60 558,57 € | 1 594 441,69 € |
| Année 8 | 97 459,27 € | 57 042,53 € | 1 496 982,42 € |
| Année 9 | 101 106,85 € | 53 394,95 € | 1 395 875,57 € |
| Année 10 | 104 891,01 € | 49 610,79 € | 1 290 984,56 € |
| Année 11 | 108 816,78 € | 45 685,02 € | 1 182 167,78 € |
| Année 12 | 112 889,46 € | 41 612,34 € | 1 069 278,32 € |
| Année 13 | 117 114,58 € | 37 387,22 € | 952 163,74 € |
| Année 14 | 121 497,84 € | 33 003,96 € | 830 665,90 € |
| Année 15 | 126 045,17 € | 28 456,63 € | 704 620,73 € |
| Année 16 | 130 762,66 € | 23 739,14 € | 573 858,07 € |
| Année 17 | 135 656,71 € | 18 845,09 € | 438 201,36 € |
| Année 18 | 140 733,96 € | 13 767,84 € | 297 467,40 € |
| Année 19 | 146 001,22 € | 8 500,58 € | 151 466,18 € |
| Année 20 | 151 466,18 € | 3 036,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 185 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 218 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.