Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 135 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 580,53 € | 12 580,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 123 € / mois | 35 944 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 170 800 € | 2 305 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 375 € | 2 188 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 135 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 135 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 632,06 € | 77 334,30 € | 2 061 367,94 € |
| Année 2 | 76 387,86 € | 74 578,50 € | 1 984 980,08 € |
| Année 3 | 79 246,86 € | 71 719,50 € | 1 905 733,22 € |
| Année 4 | 82 212,83 € | 68 753,53 € | 1 823 520,39 € |
| Année 5 | 85 289,82 € | 65 676,54 € | 1 738 230,57 € |
| Année 6 | 88 481,98 € | 62 484,38 € | 1 649 748,59 € |
| Année 7 | 91 793,60 € | 59 172,76 € | 1 557 954,99 € |
| Année 8 | 95 229,17 € | 55 737,19 € | 1 462 725,82 € |
| Année 9 | 98 793,31 € | 52 173,05 € | 1 363 932,51 € |
| Année 10 | 102 490,84 € | 48 475,52 € | 1 261 441,67 € |
| Année 11 | 106 326,81 € | 44 639,55 € | 1 155 114,86 € |
| Année 12 | 110 306,28 € | 40 660,08 € | 1 044 808,58 € |
| Année 13 | 114 434,74 € | 36 531,62 € | 930 373,84 € |
| Année 14 | 118 717,70 € | 32 248,66 € | 811 656,14 € |
| Année 15 | 123 160,95 € | 27 805,41 € | 688 495,19 € |
| Année 16 | 127 770,50 € | 23 195,86 € | 560 724,69 € |
| Année 17 | 132 552,57 € | 18 413,79 € | 428 172,12 € |
| Année 18 | 137 513,63 € | 13 452,73 € | 290 658,49 € |
| Année 19 | 142 660,36 € | 8 306,00 € | 147 998,13 € |
| Année 20 | 147 998,13 € | 2 966,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 135 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 944 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 620 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.