Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 035 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 991,27 € | 11 991,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 337 € / mois | 34 261 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 162 800 € | 2 197 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 875 € | 2 085 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 035 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 035 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 183,14 € | 73 712,10 € | 1 964 816,86 € |
| Année 2 | 72 809,89 € | 71 085,35 € | 1 892 006,97 € |
| Année 3 | 75 534,97 € | 68 360,27 € | 1 816 472,00 € |
| Année 4 | 78 362,02 € | 65 533,22 € | 1 738 109,98 € |
| Année 5 | 81 294,86 € | 62 600,38 € | 1 656 815,12 € |
| Année 6 | 84 337,50 € | 59 557,74 € | 1 572 477,62 € |
| Année 7 | 87 493,99 € | 56 401,25 € | 1 484 983,63 € |
| Année 8 | 90 768,65 € | 53 126,59 € | 1 394 214,98 € |
| Année 9 | 94 165,85 € | 49 729,39 € | 1 300 049,13 € |
| Année 10 | 97 690,21 € | 46 205,03 € | 1 202 358,92 € |
| Année 11 | 101 346,48 € | 42 548,76 € | 1 101 012,44 € |
| Année 12 | 105 139,56 € | 38 755,68 € | 995 872,88 € |
| Année 13 | 109 074,66 € | 34 820,58 € | 886 798,22 € |
| Année 14 | 113 157,00 € | 30 738,24 € | 773 641,22 € |
| Année 15 | 117 392,12 € | 26 503,12 € | 656 249,10 € |
| Année 16 | 121 785,76 € | 22 109,48 € | 534 463,34 € |
| Année 17 | 126 343,86 € | 17 551,38 € | 408 119,48 € |
| Année 18 | 131 072,53 € | 12 822,71 € | 277 046,95 € |
| Année 19 | 135 978,20 € | 7 917,04 € | 141 068,75 € |
| Année 20 | 141 068,75 € | 2 827,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 035 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 420 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 203 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.