Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 035 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 627,94 € | 14 627,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 327 € / mois | 41 794 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 162 800 € | 2 197 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 875 € | 2 085 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 035 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 035 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 384,00 € | 71 151,28 € | 1 930 616,00 € |
| Année 2 | 108 182,88 € | 67 352,40 € | 1 822 433,12 € |
| Année 3 | 112 120,00 € | 63 415,28 € | 1 710 313,12 € |
| Année 4 | 116 200,43 € | 59 334,85 € | 1 594 112,69 € |
| Année 5 | 120 429,34 € | 55 105,94 € | 1 473 683,35 € |
| Année 6 | 124 812,17 € | 50 723,11 € | 1 348 871,18 € |
| Année 7 | 129 354,49 € | 46 180,79 € | 1 219 516,69 € |
| Année 8 | 134 062,12 € | 41 473,16 € | 1 085 454,57 € |
| Année 9 | 138 941,09 € | 36 594,19 € | 946 513,48 € |
| Année 10 | 143 997,61 € | 31 537,67 € | 802 515,87 € |
| Année 11 | 149 238,16 € | 26 297,12 € | 653 277,71 € |
| Année 12 | 154 669,44 € | 20 865,84 € | 498 608,27 € |
| Année 13 | 160 298,37 € | 15 236,91 € | 338 309,90 € |
| Année 14 | 166 132,14 € | 9 403,14 € | 172 177,76 € |
| Année 15 | 172 177,76 € | 3 357,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 035 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 420 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 41 794 €.