Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 985 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 268,53 € | 14 268,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 238 € / mois | 40 767 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 158 800 € | 2 143 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 625 € | 2 034 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 985 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 985 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 819,25 € | 69 403,11 € | 1 883 180,75 € |
| Année 2 | 105 524,80 € | 65 697,56 € | 1 777 655,95 € |
| Année 3 | 109 365,21 € | 61 857,15 € | 1 668 290,74 € |
| Année 4 | 113 345,36 € | 57 877,00 € | 1 554 945,38 € |
| Année 5 | 117 470,37 € | 53 751,99 € | 1 437 475,01 € |
| Année 6 | 121 745,49 € | 49 476,87 € | 1 315 729,52 € |
| Année 7 | 126 176,22 € | 45 046,14 € | 1 189 553,30 € |
| Année 8 | 130 768,21 € | 40 454,15 € | 1 058 785,09 € |
| Année 9 | 135 527,28 € | 35 695,08 € | 923 257,81 € |
| Année 10 | 140 459,54 € | 30 762,82 € | 782 798,27 € |
| Année 11 | 145 571,35 € | 25 651,01 € | 637 226,92 € |
| Année 12 | 150 869,20 € | 20 353,16 € | 486 357,72 € |
| Année 13 | 156 359,78 € | 14 862,58 € | 329 997,94 € |
| Année 14 | 162 050,27 € | 9 172,09 € | 167 947,67 € |
| Année 15 | 167 947,67 € | 3 274,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 985 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 820 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.