Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 985 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 696,65 € | 11 696,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 444 € / mois | 33 419 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 158 800 € | 2 143 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 625 € | 2 034 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 985 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 985 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 68 458,82 € | 71 900,98 € | 1 916 541,18 € |
| Année 2 | 71 021,02 € | 69 338,78 € | 1 845 520,16 € |
| Année 3 | 73 679,14 € | 66 680,66 € | 1 771 841,02 € |
| Année 4 | 76 436,73 € | 63 923,07 € | 1 695 404,29 € |
| Année 5 | 79 297,53 € | 61 062,27 € | 1 616 106,76 € |
| Année 6 | 82 265,40 € | 58 094,40 € | 1 533 841,36 € |
| Année 7 | 85 344,35 € | 55 015,45 € | 1 448 497,01 € |
| Année 8 | 88 538,53 € | 51 821,27 € | 1 359 958,48 € |
| Année 9 | 91 852,30 € | 48 507,50 € | 1 268 106,18 € |
| Année 10 | 95 290,05 € | 45 069,75 € | 1 172 816,13 € |
| Année 11 | 98 856,47 € | 41 503,33 € | 1 073 959,66 € |
| Année 12 | 102 556,40 € | 37 803,40 € | 971 403,26 € |
| Année 13 | 106 394,77 € | 33 965,03 € | 865 008,49 € |
| Année 14 | 110 376,82 € | 29 982,98 € | 754 631,67 € |
| Année 15 | 114 507,92 € | 25 851,88 € | 640 123,75 € |
| Année 16 | 118 793,58 € | 21 566,22 € | 521 330,17 € |
| Année 17 | 123 239,69 € | 17 120,11 € | 398 090,48 € |
| Année 18 | 127 852,21 € | 12 507,59 € | 270 238,27 € |
| Année 19 | 132 637,35 € | 7 722,45 € | 137 600,92 € |
| Année 20 | 137 600,92 € | 2 758,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 985 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 419 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.