Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 985 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 706,99 € | 9 706,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 415 € / mois | 27 734 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 158 800 € | 2 143 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 625 € | 2 034 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 985 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 985 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 758,83 € | 82 725,05 € | 1 951 241,17 € |
| Année 2 | 35 204,29 € | 81 279,59 € | 1 916 036,88 € |
| Année 3 | 36 711,66 € | 79 772,22 € | 1 879 325,22 € |
| Année 4 | 38 283,60 € | 78 200,28 € | 1 841 041,62 € |
| Année 5 | 39 922,84 € | 76 561,04 € | 1 801 118,78 € |
| Année 6 | 41 632,26 € | 74 851,62 € | 1 759 486,52 € |
| Année 7 | 43 414,86 € | 73 069,02 € | 1 716 071,66 € |
| Année 8 | 45 273,79 € | 71 210,09 € | 1 670 797,87 € |
| Année 9 | 47 212,33 € | 69 271,55 € | 1 623 585,54 € |
| Année 10 | 49 233,88 € | 67 250,00 € | 1 574 351,66 € |
| Année 11 | 51 341,97 € | 65 141,91 € | 1 523 009,69 € |
| Année 12 | 53 540,32 € | 62 943,56 € | 1 469 469,37 € |
| Année 13 | 55 832,82 € | 60 651,06 € | 1 413 636,55 € |
| Année 14 | 58 223,46 € | 58 260,42 € | 1 355 413,09 € |
| Année 15 | 60 716,46 € | 55 767,42 € | 1 294 696,63 € |
| Année 16 | 63 316,22 € | 53 167,66 € | 1 231 380,41 € |
| Année 17 | 66 027,31 € | 50 456,57 € | 1 165 353,10 € |
| Année 18 | 68 854,45 € | 47 629,43 € | 1 096 498,65 € |
| Année 19 | 71 802,68 € | 44 681,20 € | 1 024 695,97 € |
| Année 20 | 74 877,12 € | 41 606,76 € | 949 818,85 € |
| Année 21 | 78 083,20 € | 38 400,68 € | 871 735,65 € |
| Année 22 | 81 426,60 € | 35 057,28 € | 790 309,05 € |
| Année 23 | 84 913,10 € | 31 570,78 € | 705 395,95 € |
| Année 24 | 88 548,91 € | 27 934,97 € | 616 847,04 € |
| Année 25 | 92 340,40 € | 24 143,48 € | 524 506,64 € |
| Année 26 | 96 294,24 € | 20 189,64 € | 428 212,40 € |
| Année 27 | 100 417,37 € | 16 066,51 € | 327 795,03 € |
| Année 28 | 104 717,03 € | 11 766,85 € | 223 078,00 € |
| Année 29 | 109 200,80 € | 7 283,08 € | 113 877,20 € |
| Année 30 | 113 877,20 € | 2 607,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 985 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 734 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.