Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 935 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 909,12 € | 13 909,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 149 € / mois | 39 740 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 154 800 € | 2 089 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 375 € | 1 983 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 935 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 935 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 254,53 € | 67 654,91 € | 1 835 745,47 € |
| Année 2 | 102 866,74 € | 64 042,70 € | 1 732 878,73 € |
| Année 3 | 106 610,41 € | 60 299,03 € | 1 626 268,32 € |
| Année 4 | 110 490,29 € | 56 419,15 € | 1 515 778,03 € |
| Année 5 | 114 511,40 € | 52 398,04 € | 1 401 266,63 € |
| Année 6 | 118 678,84 € | 48 230,60 € | 1 282 587,79 € |
| Année 7 | 122 997,95 € | 43 911,49 € | 1 159 589,84 € |
| Année 8 | 127 474,26 € | 39 435,18 € | 1 032 115,58 € |
| Année 9 | 132 113,47 € | 34 795,97 € | 900 002,11 € |
| Année 10 | 136 921,52 € | 29 987,92 € | 763 080,59 € |
| Année 11 | 141 904,53 € | 25 004,91 € | 621 176,06 € |
| Année 12 | 147 068,93 € | 19 840,51 € | 474 107,13 € |
| Année 13 | 152 421,24 € | 14 488,20 € | 321 685,89 € |
| Année 14 | 157 968,35 € | 8 941,09 € | 163 717,54 € |
| Année 15 | 163 717,54 € | 3 192,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 935 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.