Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 835 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 190,30 € | 13 190,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 971 € / mois | 37 687 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 146 800 € | 1 981 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 875 € | 1 880 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 835 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 835 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 125,06 € | 64 158,54 € | 1 740 874,94 € |
| Année 2 | 97 550,58 € | 60 733,02 € | 1 643 324,36 € |
| Année 3 | 101 100,77 € | 57 182,83 € | 1 542 223,59 € |
| Année 4 | 104 780,17 € | 53 503,43 € | 1 437 443,42 € |
| Année 5 | 108 593,47 € | 49 690,13 € | 1 328 849,95 € |
| Année 6 | 112 545,55 € | 45 738,05 € | 1 216 304,40 € |
| Année 7 | 116 641,41 € | 41 642,19 € | 1 099 662,99 € |
| Année 8 | 120 886,39 € | 37 397,21 € | 978 776,60 € |
| Année 9 | 125 285,86 € | 32 997,74 € | 853 490,74 € |
| Année 10 | 129 845,44 € | 28 438,16 € | 723 645,30 € |
| Année 11 | 134 570,93 € | 23 712,67 € | 589 074,37 € |
| Année 12 | 139 468,41 € | 18 815,19 € | 449 605,96 € |
| Année 13 | 144 544,13 € | 13 739,47 € | 305 061,83 € |
| Année 14 | 149 804,55 € | 8 479,05 € | 155 257,28 € |
| Année 15 | 155 257,28 € | 3 027,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 835 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 020 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 183 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.