Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 735 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 471,49 € | 12 471,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 792 € / mois | 35 633 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 138 800 € | 1 873 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 375 € | 1 778 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 735 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 735 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 995,73 € | 60 662,15 € | 1 646 004,27 € |
| Année 2 | 92 234,57 € | 57 423,31 € | 1 553 769,70 € |
| Année 3 | 95 591,28 € | 54 066,60 € | 1 458 178,42 € |
| Année 4 | 99 070,18 € | 50 587,70 € | 1 359 108,24 € |
| Année 5 | 102 675,68 € | 46 982,20 € | 1 256 432,56 € |
| Année 6 | 106 412,38 € | 43 245,50 € | 1 150 020,18 € |
| Année 7 | 110 285,06 € | 39 372,82 € | 1 039 735,12 € |
| Année 8 | 114 298,70 € | 35 359,18 € | 925 436,42 € |
| Année 9 | 118 458,40 € | 31 199,48 € | 806 978,02 € |
| Année 10 | 122 769,51 € | 26 888,37 € | 684 208,51 € |
| Année 11 | 127 237,50 € | 22 420,38 € | 556 971,01 € |
| Année 12 | 131 868,10 € | 17 789,78 € | 425 102,91 € |
| Année 13 | 136 667,20 € | 12 990,68 € | 288 435,71 € |
| Année 14 | 141 640,97 € | 8 016,91 € | 146 794,74 € |
| Année 15 | 146 794,74 € | 2 862,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 735 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 173 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 138 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 43 375 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 820 € pour cette enveloppe de financement.