Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 735 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 484,45 € | 8 484,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 710 € / mois | 24 241 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 138 800 € | 1 873 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 375 € | 1 778 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 735 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 735 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 507,11 € | 72 306,29 € | 1 705 492,89 € |
| Année 2 | 30 770,54 € | 71 042,86 € | 1 674 722,35 € |
| Année 3 | 32 088,08 € | 69 725,32 € | 1 642 634,27 € |
| Année 4 | 33 462,02 € | 68 351,38 € | 1 609 172,25 € |
| Année 5 | 34 894,80 € | 66 918,60 € | 1 574 277,45 € |
| Année 6 | 36 388,93 € | 65 424,47 € | 1 537 888,52 € |
| Année 7 | 37 947,02 € | 63 866,38 € | 1 499 941,50 € |
| Année 8 | 39 571,85 € | 62 241,55 € | 1 460 369,65 € |
| Année 9 | 41 266,24 € | 60 547,16 € | 1 419 103,41 € |
| Année 10 | 43 033,18 € | 58 780,22 € | 1 376 070,23 € |
| Année 11 | 44 875,76 € | 56 937,64 € | 1 331 194,47 € |
| Année 12 | 46 797,27 € | 55 016,13 € | 1 284 397,20 € |
| Année 13 | 48 801,02 € | 53 012,38 € | 1 235 596,18 € |
| Année 14 | 50 890,58 € | 50 922,82 € | 1 184 705,60 € |
| Année 15 | 53 069,62 € | 48 743,78 € | 1 131 635,98 € |
| Année 16 | 55 341,97 € | 46 471,43 € | 1 076 294,01 € |
| Année 17 | 57 711,60 € | 44 101,80 € | 1 018 582,41 € |
| Année 18 | 60 182,70 € | 41 630,70 € | 958 399,71 € |
| Année 19 | 62 759,59 € | 39 053,81 € | 895 640,12 € |
| Année 20 | 65 446,83 € | 36 366,57 € | 830 193,29 € |
| Année 21 | 68 249,14 € | 33 564,26 € | 761 944,15 € |
| Année 22 | 71 171,43 € | 30 641,97 € | 690 772,72 € |
| Année 23 | 74 218,87 € | 27 594,53 € | 616 553,85 € |
| Année 24 | 77 396,74 € | 24 416,66 € | 539 157,11 € |
| Année 25 | 80 710,72 € | 21 102,68 € | 458 446,39 € |
| Année 26 | 84 166,60 € | 17 646,80 € | 374 279,79 € |
| Année 27 | 87 770,44 € | 14 042,96 € | 286 509,35 € |
| Année 28 | 91 528,60 € | 10 284,80 € | 194 980,75 € |
| Année 29 | 95 447,68 € | 6 365,72 € | 99 533,07 € |
| Année 30 | 99 533,07 € | 2 278,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 735 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 173 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 138 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 43 375 € (2,5%).