Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 685 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 239,94 € | 8 239,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 970 € / mois | 23 543 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 134 800 € | 1 819 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 125 € | 1 727 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 685 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 685 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 656,76 € | 70 222,52 € | 1 656 343,24 € |
| Année 2 | 29 883,79 € | 68 995,49 € | 1 626 459,45 € |
| Année 3 | 31 163,34 € | 67 715,94 € | 1 595 296,11 € |
| Année 4 | 32 497,68 € | 66 381,60 € | 1 562 798,43 € |
| Année 5 | 33 889,17 € | 64 990,11 € | 1 528 909,26 € |
| Année 6 | 35 340,24 € | 63 539,04 € | 1 493 569,02 € |
| Année 7 | 36 853,44 € | 62 025,84 € | 1 456 715,58 € |
| Année 8 | 38 431,44 € | 60 447,84 € | 1 418 284,14 € |
| Année 9 | 40 076,99 € | 58 802,29 € | 1 378 207,15 € |
| Année 10 | 41 793,00 € | 57 086,28 € | 1 336 414,15 € |
| Année 11 | 43 582,49 € | 55 296,79 € | 1 292 831,66 € |
| Année 12 | 45 448,60 € | 53 430,68 € | 1 247 383,06 € |
| Année 13 | 47 394,64 € | 51 484,64 € | 1 199 988,42 € |
| Année 14 | 49 424,00 € | 49 455,28 € | 1 150 564,42 € |
| Année 15 | 51 540,21 € | 47 339,07 € | 1 099 024,21 € |
| Année 16 | 53 747,08 € | 45 132,20 € | 1 045 277,13 € |
| Année 17 | 56 048,41 € | 42 830,87 € | 989 228,72 € |
| Année 18 | 58 448,29 € | 40 430,99 € | 930 780,43 € |
| Année 19 | 60 950,94 € | 37 928,34 € | 869 829,49 € |
| Année 20 | 63 560,73 € | 35 318,55 € | 806 268,76 € |
| Année 21 | 66 282,26 € | 32 597,02 € | 739 986,50 € |
| Année 22 | 69 120,34 € | 29 758,94 € | 670 866,16 € |
| Année 23 | 72 079,93 € | 26 799,35 € | 598 786,23 € |
| Année 24 | 75 166,25 € | 23 713,03 € | 523 619,98 € |
| Année 25 | 78 384,73 € | 20 494,55 € | 445 235,25 € |
| Année 26 | 81 741,01 € | 17 138,27 € | 363 494,24 € |
| Année 27 | 85 240,99 € | 13 638,29 € | 278 253,25 € |
| Année 28 | 88 890,80 € | 9 988,48 € | 189 362,45 € |
| Année 29 | 92 696,95 € | 6 182,33 € | 96 665,50 € |
| Année 30 | 96 665,50 € | 2 213,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 685 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 168 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.