Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 685 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 928,89 € | 9 928,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 088 € / mois | 28 368 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 134 800 € | 1 819 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 125 € | 1 727 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 685 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 685 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 112,36 € | 61 034,32 € | 1 626 887,64 € |
| Année 2 | 60 287,32 € | 58 859,36 € | 1 566 600,32 € |
| Année 3 | 62 543,70 € | 56 602,98 € | 1 504 056,62 € |
| Année 4 | 64 884,54 € | 54 262,14 € | 1 439 172,08 € |
| Année 5 | 67 312,96 € | 51 833,72 € | 1 371 859,12 € |
| Année 6 | 69 832,30 € | 49 314,38 € | 1 302 026,82 € |
| Année 7 | 72 445,92 € | 46 700,76 € | 1 229 580,90 € |
| Année 8 | 75 157,34 € | 43 989,34 € | 1 154 423,56 € |
| Année 9 | 77 970,26 € | 41 176,42 € | 1 076 453,30 € |
| Année 10 | 80 888,47 € | 38 258,21 € | 995 564,83 € |
| Année 11 | 83 915,88 € | 35 230,80 € | 911 648,95 € |
| Année 12 | 87 056,61 € | 32 090,07 € | 824 592,34 € |
| Année 13 | 90 314,89 € | 28 831,79 € | 734 277,45 € |
| Année 14 | 93 695,10 € | 25 451,58 € | 640 582,35 € |
| Année 15 | 97 201,84 € | 21 944,84 € | 543 380,51 € |
| Année 16 | 100 839,81 € | 18 306,87 € | 442 540,70 € |
| Année 17 | 104 613,97 € | 14 532,71 € | 337 926,73 € |
| Année 18 | 108 529,35 € | 10 617,33 € | 229 397,38 € |
| Année 19 | 112 591,28 € | 6 555,40 € | 116 806,10 € |
| Année 20 | 116 806,10 € | 2 341,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 685 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.