Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 635 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 634,27 € | 9 634,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 195 € / mois | 27 526 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 130 800 € | 1 765 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 875 € | 1 675 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 635 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 635 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 388,01 € | 59 223,23 € | 1 578 611,99 € |
| Année 2 | 58 498,46 € | 57 112,78 € | 1 520 113,53 € |
| Année 3 | 60 687,88 € | 54 923,36 € | 1 459 425,65 € |
| Année 4 | 62 959,24 € | 52 652,00 € | 1 396 466,41 € |
| Année 5 | 65 315,63 € | 50 295,61 € | 1 331 150,78 € |
| Année 6 | 67 760,19 € | 47 851,05 € | 1 263 390,59 € |
| Année 7 | 70 296,27 € | 45 314,97 € | 1 193 094,32 € |
| Année 8 | 72 927,24 € | 42 684,00 € | 1 120 167,08 € |
| Année 9 | 75 656,70 € | 39 954,54 € | 1 044 510,38 € |
| Année 10 | 78 488,32 € | 37 122,92 € | 966 022,06 € |
| Année 11 | 81 425,90 € | 34 185,34 € | 884 596,16 € |
| Année 12 | 84 473,42 € | 31 137,82 € | 800 122,74 € |
| Année 13 | 87 635,03 € | 27 976,21 € | 712 487,71 € |
| Année 14 | 90 914,96 € | 24 696,28 € | 621 572,75 € |
| Année 15 | 94 317,63 € | 21 293,61 € | 527 255,12 € |
| Année 16 | 97 847,65 € | 17 763,59 € | 429 407,47 € |
| Année 17 | 101 509,84 € | 14 101,40 € | 327 897,63 € |
| Année 18 | 105 309,04 € | 10 302,20 € | 222 588,59 € |
| Année 19 | 109 250,43 € | 6 360,81 € | 113 338,16 € |
| Année 20 | 113 338,16 € | 2 271,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 635 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 526 €.