Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 735 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 223,52 € | 10 223,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 980 € / mois | 29 210 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 138 800 € | 1 873 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 375 € | 1 778 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 735 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 735 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 836,78 € | 62 845,46 € | 1 675 163,22 € |
| Année 2 | 62 076,30 € | 60 605,94 € | 1 613 086,92 € |
| Année 3 | 64 399,64 € | 58 282,60 € | 1 548 687,28 € |
| Année 4 | 66 809,92 € | 55 872,32 € | 1 481 877,36 € |
| Année 5 | 69 310,44 € | 53 371,80 € | 1 412 566,92 € |
| Année 6 | 71 904,53 € | 50 777,71 € | 1 340 662,39 € |
| Année 7 | 74 595,71 € | 48 086,53 € | 1 266 066,68 € |
| Année 8 | 77 387,62 € | 45 294,62 € | 1 188 679,06 € |
| Année 9 | 80 284,00 € | 42 398,24 € | 1 108 395,06 € |
| Année 10 | 83 288,79 € | 39 393,45 € | 1 025 106,27 € |
| Année 11 | 86 406,05 € | 36 276,19 € | 938 700,22 € |
| Année 12 | 89 639,96 € | 33 042,28 € | 849 060,26 € |
| Année 13 | 92 994,93 € | 29 687,31 € | 756 065,33 € |
| Année 14 | 96 475,46 € | 26 206,78 € | 659 589,87 € |
| Année 15 | 100 086,27 € | 22 595,97 € | 559 503,60 € |
| Année 16 | 103 832,19 € | 18 850,05 € | 455 671,41 € |
| Année 17 | 107 718,32 € | 14 963,92 € | 347 953,09 € |
| Année 18 | 111 749,90 € | 10 932,34 € | 236 203,19 € |
| Année 19 | 115 932,35 € | 6 749,89 € | 120 270,84 € |
| Année 20 | 120 270,84 € | 2 410,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 735 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 820 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 138 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 43 375 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.