Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 735 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 920,18 € | 8 920,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 031 € / mois | 25 486 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 138 800 € | 1 873 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 375 € | 1 778 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 735 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 735 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 708,75 € | 64 333,41 € | 1 692 291,25 € |
| Année 2 | 44 338,13 € | 62 704,03 € | 1 647 953,12 € |
| Année 3 | 46 029,71 € | 61 012,45 € | 1 601 923,41 € |
| Année 4 | 47 785,80 € | 59 256,36 € | 1 554 137,61 € |
| Année 5 | 49 608,90 € | 57 433,26 € | 1 504 528,71 € |
| Année 6 | 51 501,55 € | 55 540,61 € | 1 453 027,16 € |
| Année 7 | 53 466,38 € | 53 575,78 € | 1 399 560,78 € |
| Année 8 | 55 506,20 € | 51 535,96 € | 1 344 054,58 € |
| Année 9 | 57 623,83 € | 49 418,33 € | 1 286 430,75 € |
| Année 10 | 59 822,24 € | 47 219,92 € | 1 226 608,51 € |
| Année 11 | 62 104,54 € | 44 937,62 € | 1 164 503,97 € |
| Année 12 | 64 473,93 € | 42 568,23 € | 1 100 030,04 € |
| Année 13 | 66 933,70 € | 40 108,46 € | 1 033 096,34 € |
| Année 14 | 69 487,27 € | 37 554,89 € | 963 609,07 € |
| Année 15 | 72 138,31 € | 34 903,85 € | 891 470,76 € |
| Année 16 | 74 890,46 € | 32 151,70 € | 816 580,30 € |
| Année 17 | 77 747,67 € | 29 294,49 € | 738 832,63 € |
| Année 18 | 80 713,82 € | 26 328,34 € | 658 118,81 € |
| Année 19 | 83 793,17 € | 23 248,99 € | 574 325,64 € |
| Année 20 | 86 989,98 € | 20 052,18 € | 487 335,66 € |
| Année 21 | 90 308,76 € | 16 733,40 € | 397 026,90 € |
| Année 22 | 93 754,16 € | 13 288,00 € | 303 272,74 € |
| Année 23 | 97 331,00 € | 9 711,16 € | 205 941,74 € |
| Année 24 | 101 044,30 € | 5 997,86 € | 104 897,44 € |
| Année 25 | 104 897,44 € | 2 142,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 735 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 486 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.