Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 585 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 339,64 € | 9 339,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 302 € / mois | 26 685 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 126 800 € | 1 711 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 625 € | 1 624 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 585 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 585 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 663,55 € | 57 412,13 € | 1 530 336,45 € |
| Année 2 | 56 709,46 € | 55 366,22 € | 1 473 626,99 € |
| Année 3 | 58 831,93 € | 53 243,75 € | 1 414 795,06 € |
| Année 4 | 61 033,82 € | 51 041,86 € | 1 353 761,24 € |
| Année 5 | 63 318,16 € | 48 757,52 € | 1 290 443,08 € |
| Année 6 | 65 687,96 € | 46 387,72 € | 1 224 755,12 € |
| Année 7 | 68 146,47 € | 43 929,21 € | 1 156 608,65 € |
| Année 8 | 70 696,99 € | 41 378,69 € | 1 085 911,66 € |
| Année 9 | 73 342,99 € | 38 732,69 € | 1 012 568,67 € |
| Année 10 | 76 088,00 € | 35 987,68 € | 936 480,67 € |
| Année 11 | 78 935,75 € | 33 139,93 € | 857 544,92 € |
| Année 12 | 81 890,09 € | 30 185,59 € | 775 654,83 € |
| Année 13 | 84 954,99 € | 27 120,69 € | 690 699,84 € |
| Année 14 | 88 134,59 € | 23 941,09 € | 602 565,25 € |
| Année 15 | 91 433,22 € | 20 642,46 € | 511 132,03 € |
| Année 16 | 94 855,29 € | 17 220,39 € | 416 276,74 € |
| Année 17 | 98 405,47 € | 13 670,21 € | 317 871,27 € |
| Année 18 | 102 088,50 € | 9 987,18 € | 215 782,77 € |
| Année 19 | 105 909,37 € | 6 166,31 € | 109 873,40 € |
| Année 20 | 109 873,40 € | 2 202,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 585 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 685 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 020 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.