Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 635 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 995,43 € | 7 995,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 229 € / mois | 22 844 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 130 800 € | 1 765 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 875 € | 1 675 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 635 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 635 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 806,40 € | 68 138,76 € | 1 607 193,60 € |
| Année 2 | 28 997,00 € | 66 948,16 € | 1 578 196,60 € |
| Année 3 | 30 238,58 € | 65 706,58 € | 1 547 958,02 € |
| Année 4 | 31 533,35 € | 64 411,81 € | 1 516 424,67 € |
| Année 5 | 32 883,53 € | 63 061,63 € | 1 483 541,14 € |
| Année 6 | 34 291,56 € | 61 653,60 € | 1 449 249,58 € |
| Année 7 | 35 759,84 € | 60 185,32 € | 1 413 489,74 € |
| Année 8 | 37 291,01 € | 58 654,15 € | 1 376 198,73 € |
| Année 9 | 38 887,73 € | 57 057,43 € | 1 337 311,00 € |
| Année 10 | 40 552,83 € | 55 392,33 € | 1 296 758,17 € |
| Année 11 | 42 289,24 € | 53 655,92 € | 1 254 468,93 € |
| Année 12 | 44 099,97 € | 51 845,19 € | 1 210 368,96 € |
| Année 13 | 45 988,23 € | 49 956,93 € | 1 164 380,73 € |
| Année 14 | 47 957,35 € | 47 987,81 € | 1 116 423,38 € |
| Année 15 | 50 010,80 € | 45 934,36 € | 1 066 412,58 € |
| Année 16 | 52 152,16 € | 43 793,00 € | 1 014 260,42 € |
| Année 17 | 54 385,22 € | 41 559,94 € | 959 875,20 € |
| Année 18 | 56 713,87 € | 39 231,29 € | 903 161,33 € |
| Année 19 | 59 142,27 € | 36 802,89 € | 844 019,06 € |
| Année 20 | 61 674,60 € | 34 270,56 € | 782 344,46 € |
| Année 21 | 64 315,38 € | 31 629,78 € | 718 029,08 € |
| Année 22 | 67 069,24 € | 28 875,92 € | 650 959,84 € |
| Année 23 | 69 941,01 € | 26 004,15 € | 581 018,83 € |
| Année 24 | 72 935,75 € | 23 009,41 € | 508 083,08 € |
| Année 25 | 76 058,73 € | 19 886,43 € | 432 024,35 € |
| Année 26 | 79 315,40 € | 16 629,76 € | 352 708,95 € |
| Année 27 | 82 711,53 € | 13 233,63 € | 269 997,42 € |
| Année 28 | 86 253,08 € | 9 692,08 € | 183 744,34 € |
| Année 29 | 89 946,25 € | 5 998,91 € | 93 798,09 € |
| Année 30 | 93 798,09 € | 2 147,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 635 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 620 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 844 €.