Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 535 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 506,41 € | 7 506,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 747 € / mois | 21 447 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 122 800 € | 1 657 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 375 € | 1 573 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 535 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 535 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 105,65 € | 63 971,27 € | 1 508 894,35 € |
| Année 2 | 27 223,45 € | 62 853,47 € | 1 481 670,90 € |
| Année 3 | 28 389,08 € | 61 687,84 € | 1 453 281,82 € |
| Année 4 | 29 604,66 € | 60 472,26 € | 1 423 677,16 € |
| Année 5 | 30 872,27 € | 59 204,65 € | 1 392 804,89 € |
| Année 6 | 32 194,16 € | 57 882,76 € | 1 360 610,73 € |
| Année 7 | 33 572,66 € | 56 504,26 € | 1 327 038,07 € |
| Année 8 | 35 010,15 € | 55 066,77 € | 1 292 027,92 € |
| Année 9 | 36 509,21 € | 53 567,71 € | 1 255 518,71 € |
| Année 10 | 38 072,49 € | 52 004,43 € | 1 217 446,22 € |
| Année 11 | 39 702,67 € | 50 374,25 € | 1 177 743,55 € |
| Année 12 | 41 402,67 € | 48 674,25 € | 1 136 340,88 € |
| Année 13 | 43 175,43 € | 46 901,49 € | 1 093 165,45 € |
| Année 14 | 45 024,13 € | 45 052,79 € | 1 048 141,32 € |
| Année 15 | 46 951,98 € | 43 124,94 € | 1 001 189,34 € |
| Année 16 | 48 962,36 € | 41 114,56 € | 952 226,98 € |
| Année 17 | 51 058,82 € | 39 018,10 € | 901 168,16 € |
| Année 18 | 53 245,04 € | 36 831,88 € | 847 923,12 € |
| Année 19 | 55 524,91 € | 34 552,01 € | 792 398,21 € |
| Année 20 | 57 902,40 € | 32 174,52 € | 734 495,81 € |
| Année 21 | 60 381,64 € | 29 695,28 € | 674 114,17 € |
| Année 22 | 62 967,05 € | 27 109,87 € | 611 147,12 € |
| Année 23 | 65 663,18 € | 24 413,74 € | 545 483,94 € |
| Année 24 | 68 474,77 € | 21 602,15 € | 477 009,17 € |
| Année 25 | 71 406,71 € | 18 670,21 € | 405 602,46 € |
| Année 26 | 74 464,21 € | 15 612,71 € | 331 138,25 € |
| Année 27 | 77 652,62 € | 12 424,30 € | 253 485,63 € |
| Année 28 | 80 977,56 € | 9 099,36 € | 172 508,07 € |
| Année 29 | 84 444,82 € | 5 632,10 € | 88 063,25 € |
| Année 30 | 88 063,25 € | 2 016,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 535 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 447 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 153 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.