Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 535 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 891,91 € | 7 891,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 915 € / mois | 22 548 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 122 800 € | 1 657 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 375 € | 1 573 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 535 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 535 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 785,46 € | 56 917,46 € | 1 497 214,54 € |
| Année 2 | 39 227,03 € | 55 475,89 € | 1 457 987,51 € |
| Année 3 | 40 723,60 € | 53 979,32 € | 1 417 263,91 € |
| Année 4 | 42 277,26 € | 52 425,66 € | 1 374 986,65 € |
| Année 5 | 43 890,19 € | 50 812,73 € | 1 331 096,46 € |
| Année 6 | 45 564,66 € | 49 138,26 € | 1 285 531,80 € |
| Année 7 | 47 302,98 € | 47 399,94 € | 1 238 228,82 € |
| Année 8 | 49 107,67 € | 45 595,25 € | 1 189 121,15 € |
| Année 9 | 50 981,20 € | 43 721,72 € | 1 138 139,95 € |
| Année 10 | 52 926,21 € | 41 776,71 € | 1 085 213,74 € |
| Année 11 | 54 945,41 € | 39 757,51 € | 1 030 268,33 € |
| Année 12 | 57 041,63 € | 37 661,29 € | 973 226,70 € |
| Année 13 | 59 217,84 € | 35 485,08 € | 914 008,86 € |
| Année 14 | 61 477,07 € | 33 225,85 € | 852 531,79 € |
| Année 15 | 63 822,50 € | 30 880,42 € | 788 709,29 € |
| Année 16 | 66 257,42 € | 28 445,50 € | 722 451,87 € |
| Année 17 | 68 785,22 € | 25 917,70 € | 653 666,65 € |
| Année 18 | 71 409,47 € | 23 293,45 € | 582 257,18 € |
| Année 19 | 74 133,85 € | 20 569,07 € | 508 123,33 € |
| Année 20 | 76 962,13 € | 17 740,79 € | 431 161,20 € |
| Année 21 | 79 898,34 € | 14 804,58 € | 351 262,86 € |
| Année 22 | 82 946,57 € | 11 756,35 € | 268 316,29 € |
| Année 23 | 86 111,08 € | 8 591,84 € | 182 205,21 € |
| Année 24 | 89 396,34 € | 5 306,58 € | 92 808,87 € |
| Année 25 | 92 808,87 € | 1 895,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 535 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 548 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 122 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 38 375 € (2,5%).