Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 535 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 033,85 € | 11 033,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 436 € / mois | 31 525 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 122 800 € | 1 657 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 375 € | 1 573 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 535 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 535 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 78 736,80 € | 53 669,40 € | 1 456 263,20 € |
| Année 2 | 81 602,30 € | 50 803,90 € | 1 374 660,90 € |
| Année 3 | 84 572,07 € | 47 834,13 € | 1 290 088,83 € |
| Année 4 | 87 649,90 € | 44 756,30 € | 1 202 438,93 € |
| Année 5 | 90 839,80 € | 41 566,40 € | 1 111 599,13 € |
| Année 6 | 94 145,78 € | 38 260,42 € | 1 017 453,35 € |
| Année 7 | 97 572,03 € | 34 834,17 € | 919 881,32 € |
| Année 8 | 101 123,01 € | 31 283,19 € | 818 758,31 € |
| Année 9 | 104 803,20 € | 27 603,00 € | 713 955,11 € |
| Année 10 | 108 617,34 € | 23 788,86 € | 605 337,77 € |
| Année 11 | 112 570,28 € | 19 835,92 € | 492 767,49 € |
| Année 12 | 116 667,06 € | 15 739,14 € | 376 100,43 € |
| Année 13 | 120 912,99 € | 11 493,21 € | 255 187,44 € |
| Année 14 | 125 313,42 € | 7 092,78 € | 129 874,02 € |
| Année 15 | 129 874,02 € | 2 532,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 535 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 525 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 420 € pour cette enveloppe de financement.