Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 435 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 017,40 € | 7 017,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 265 € / mois | 20 050 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 114 800 € | 1 549 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 875 € | 1 470 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 435 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 435 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 405,05 € | 59 803,75 € | 1 410 594,95 € |
| Année 2 | 25 450,04 € | 58 758,76 € | 1 385 144,91 € |
| Année 3 | 26 539,73 € | 57 669,07 € | 1 358 605,18 € |
| Année 4 | 27 676,12 € | 56 532,68 € | 1 330 929,06 € |
| Année 5 | 28 861,16 € | 55 347,64 € | 1 302 067,90 € |
| Année 6 | 30 096,92 € | 54 111,88 € | 1 271 970,98 € |
| Année 7 | 31 385,61 € | 52 823,19 € | 1 240 585,37 € |
| Année 8 | 32 729,48 € | 51 479,32 € | 1 207 855,89 € |
| Année 9 | 34 130,91 € | 50 077,89 € | 1 173 724,98 € |
| Année 10 | 35 592,31 € | 48 616,49 € | 1 138 132,67 € |
| Année 11 | 37 116,29 € | 47 092,51 € | 1 101 016,38 € |
| Année 12 | 38 705,56 € | 45 503,24 € | 1 062 310,82 € |
| Année 13 | 40 362,86 € | 43 845,94 € | 1 021 947,96 € |
| Année 14 | 42 091,11 € | 42 117,69 € | 979 856,85 € |
| Année 15 | 43 893,37 € | 40 315,43 € | 935 963,48 € |
| Année 16 | 45 772,76 € | 38 436,04 € | 890 190,72 € |
| Année 17 | 47 732,67 € | 36 476,13 € | 842 458,05 € |
| Année 18 | 49 776,52 € | 34 432,28 € | 792 681,53 € |
| Année 19 | 51 907,84 € | 32 300,96 € | 740 773,69 € |
| Année 20 | 54 130,43 € | 30 078,37 € | 686 643,26 € |
| Année 21 | 56 448,19 € | 27 760,61 € | 630 195,07 € |
| Année 22 | 58 865,19 € | 25 343,61 € | 571 329,88 € |
| Année 23 | 61 385,69 € | 22 823,11 € | 509 944,19 € |
| Année 24 | 64 014,11 € | 20 194,69 € | 445 930,08 € |
| Année 25 | 66 755,04 € | 17 453,76 € | 379 175,04 € |
| Année 26 | 69 613,35 € | 14 595,45 € | 309 561,69 € |
| Année 27 | 72 594,05 € | 11 614,75 € | 236 967,64 € |
| Année 28 | 75 702,41 € | 8 506,39 € | 161 265,23 € |
| Année 29 | 78 943,83 € | 5 264,97 € | 82 321,40 € |
| Année 30 | 82 321,40 € | 1 884,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 435 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 114 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 35 875 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 050 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.