Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 485 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 261,91 € | 7 261,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 006 € / mois | 20 748 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 118 800 € | 1 603 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 125 € | 1 522 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 485 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 485 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 255,41 € | 61 887,51 € | 1 459 744,59 € |
| Année 2 | 26 336,78 € | 60 806,14 € | 1 433 407,81 € |
| Année 3 | 27 464,50 € | 59 678,42 € | 1 405 943,31 € |
| Année 4 | 28 640,46 € | 58 502,46 € | 1 377 302,85 € |
| Année 5 | 29 866,77 € | 57 276,15 € | 1 347 436,08 € |
| Année 6 | 31 145,62 € | 55 997,30 € | 1 316 290,46 € |
| Année 7 | 32 479,22 € | 54 663,70 € | 1 283 811,24 € |
| Année 8 | 33 869,90 € | 53 273,02 € | 1 249 941,34 € |
| Année 9 | 35 320,16 € | 51 822,76 € | 1 214 621,18 € |
| Année 10 | 36 832,50 € | 50 310,42 € | 1 177 788,68 € |
| Année 11 | 38 409,57 € | 48 733,35 € | 1 139 379,11 € |
| Année 12 | 40 054,19 € | 47 088,73 € | 1 099 324,92 € |
| Année 13 | 41 769,23 € | 45 373,69 € | 1 057 555,69 € |
| Année 14 | 43 557,72 € | 43 585,20 € | 1 013 997,97 € |
| Année 15 | 45 422,76 € | 41 720,16 € | 968 575,21 € |
| Année 16 | 47 367,69 € | 39 775,23 € | 921 207,52 € |
| Année 17 | 49 395,88 € | 37 747,04 € | 871 811,64 € |
| Année 18 | 51 510,91 € | 35 632,01 € | 820 300,73 € |
| Année 19 | 53 716,52 € | 33 426,40 € | 766 584,21 € |
| Année 20 | 56 016,55 € | 31 126,37 € | 710 567,66 € |
| Année 21 | 58 415,06 € | 28 727,86 € | 652 152,60 € |
| Année 22 | 60 916,26 € | 26 226,66 € | 591 236,34 € |
| Année 23 | 63 524,58 € | 23 618,34 € | 527 711,76 € |
| Année 24 | 66 244,59 € | 20 898,33 € | 461 467,17 € |
| Année 25 | 69 081,04 € | 18 061,88 € | 392 386,13 € |
| Année 26 | 72 038,96 € | 15 103,96 € | 320 347,17 € |
| Année 27 | 75 123,52 € | 12 019,40 € | 245 223,65 € |
| Année 28 | 78 340,17 € | 8 802,75 € | 166 883,48 € |
| Année 29 | 81 694,52 € | 5 448,40 € | 85 188,96 € |
| Année 30 | 85 188,96 € | 1 950,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 485 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 118 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 37 125 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.