Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 385 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 772,89 € | 6 772,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 524 € / mois | 19 351 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 110 800 € | 1 495 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 625 € | 1 419 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 385 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 385 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 554,69 € | 57 719,99 € | 1 361 445,31 € |
| Année 2 | 24 563,24 € | 56 711,44 € | 1 336 882,07 € |
| Année 3 | 25 614,98 € | 55 659,70 € | 1 311 267,09 € |
| Année 4 | 26 711,76 € | 54 562,92 € | 1 284 555,33 € |
| Année 5 | 27 855,52 € | 53 419,16 € | 1 256 699,81 € |
| Année 6 | 29 048,24 € | 52 226,44 € | 1 227 651,57 € |
| Année 7 | 30 292,03 € | 50 982,65 € | 1 197 359,54 € |
| Année 8 | 31 589,06 € | 49 685,62 € | 1 165 770,48 € |
| Année 9 | 32 941,67 € | 48 333,01 € | 1 132 828,81 € |
| Année 10 | 34 352,15 € | 46 922,53 € | 1 098 476,66 € |
| Année 11 | 35 823,03 € | 45 451,65 € | 1 062 653,63 € |
| Année 12 | 37 356,92 € | 43 917,76 € | 1 025 296,71 € |
| Année 13 | 38 956,45 € | 42 318,23 € | 986 340,26 € |
| Année 14 | 40 624,50 € | 40 650,18 € | 945 715,76 € |
| Année 15 | 42 363,93 € | 38 910,75 € | 903 351,83 € |
| Année 16 | 44 177,91 € | 37 096,77 € | 859 173,92 € |
| Année 17 | 46 069,51 € | 35 205,17 € | 813 104,41 € |
| Année 18 | 48 042,10 € | 33 232,58 € | 765 062,31 € |
| Année 19 | 50 099,17 € | 31 175,51 € | 714 963,14 € |
| Année 20 | 52 244,32 € | 29 030,36 € | 662 718,82 € |
| Année 21 | 54 481,32 € | 26 793,36 € | 608 237,50 € |
| Année 22 | 56 814,09 € | 24 460,59 € | 551 423,41 € |
| Année 23 | 59 246,76 € | 22 027,92 € | 492 176,65 € |
| Année 24 | 61 783,60 € | 19 491,08 € | 430 393,05 € |
| Année 25 | 64 429,04 € | 16 845,64 € | 365 964,01 € |
| Année 26 | 67 187,77 € | 14 086,91 € | 298 776,24 € |
| Année 27 | 70 064,61 € | 11 210,07 € | 228 711,63 € |
| Année 28 | 73 064,64 € | 8 210,04 € | 155 646,99 € |
| Année 29 | 76 193,13 € | 5 081,55 € | 79 453,86 € |
| Année 30 | 79 453,86 € | 1 819,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 385 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 19 351 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.