Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 835 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 973,47 € | 8 973,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 192 € / mois | 25 638 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 146 800 € | 1 981 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 875 € | 1 880 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 835 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 835 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 207,85 € | 76 473,79 € | 1 803 792,15 € |
| Année 2 | 32 544,11 € | 75 137,53 € | 1 771 248,04 € |
| Année 3 | 33 937,56 € | 73 744,08 € | 1 737 310,48 € |
| Année 4 | 35 390,72 € | 72 290,92 € | 1 701 919,76 € |
| Année 5 | 36 906,08 € | 70 775,56 € | 1 665 013,68 € |
| Année 6 | 38 486,31 € | 69 195,33 € | 1 626 527,37 € |
| Année 7 | 40 134,21 € | 67 547,43 € | 1 586 393,16 € |
| Année 8 | 41 852,70 € | 65 828,94 € | 1 544 540,46 € |
| Année 9 | 43 644,75 € | 64 036,89 € | 1 500 895,71 € |
| Année 10 | 45 513,54 € | 62 168,10 € | 1 455 382,17 € |
| Année 11 | 47 462,32 € | 60 219,32 € | 1 407 919,85 € |
| Année 12 | 49 494,57 € | 58 187,07 € | 1 358 425,28 € |
| Année 13 | 51 613,83 € | 56 067,81 € | 1 306 811,45 € |
| Année 14 | 53 823,82 € | 53 857,82 € | 1 252 987,63 € |
| Année 15 | 56 128,47 € | 51 553,17 € | 1 196 859,16 € |
| Année 16 | 58 531,76 € | 49 149,88 € | 1 138 327,40 € |
| Année 17 | 61 037,98 € | 46 643,66 € | 1 077 289,42 € |
| Année 18 | 63 651,51 € | 44 030,13 € | 1 013 637,91 € |
| Année 19 | 66 376,93 € | 41 304,71 € | 947 260,98 € |
| Année 20 | 69 219,06 € | 38 462,58 € | 878 041,92 € |
| Année 21 | 72 182,87 € | 35 498,77 € | 805 859,05 € |
| Année 22 | 75 273,61 € | 32 408,03 € | 730 585,44 € |
| Année 23 | 78 496,67 € | 29 184,97 € | 652 088,77 € |
| Année 24 | 81 857,74 € | 25 823,90 € | 570 231,03 € |
| Année 25 | 85 362,72 € | 22 318,92 € | 484 868,31 € |
| Année 26 | 89 017,79 € | 18 663,85 € | 395 850,52 € |
| Année 27 | 92 829,36 € | 14 852,28 € | 303 021,16 € |
| Année 28 | 96 804,12 € | 10 877,52 € | 206 217,04 € |
| Année 29 | 100 949,08 € | 6 732,56 € | 105 267,96 € |
| Année 30 | 105 267,96 € | 2 410,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 835 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 638 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 146 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 45 875 € (2,5%).