Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 785 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 830,89 € | 12 830,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 881 € / mois | 36 660 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 142 800 € | 1 927 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 625 € | 1 829 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 785 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 785 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 560,35 € | 62 410,33 € | 1 693 439,65 € |
| Année 2 | 94 892,52 € | 59 078,16 € | 1 598 547,13 € |
| Année 3 | 98 345,97 € | 55 624,71 € | 1 500 201,16 € |
| Année 4 | 101 925,12 € | 52 045,56 € | 1 398 276,04 € |
| Année 5 | 105 634,50 € | 48 336,18 € | 1 292 641,54 € |
| Année 6 | 109 478,89 € | 44 491,79 € | 1 183 162,65 € |
| Année 7 | 113 463,19 € | 40 507,49 € | 1 069 699,46 € |
| Année 8 | 117 592,47 € | 36 378,21 € | 952 106,99 € |
| Année 9 | 121 872,06 € | 32 098,62 € | 830 234,93 € |
| Année 10 | 126 307,37 € | 27 663,31 € | 703 927,56 € |
| Année 11 | 130 904,13 € | 23 066,55 € | 573 023,43 € |
| Année 12 | 135 668,17 € | 18 302,51 € | 437 355,26 € |
| Année 13 | 140 605,58 € | 13 365,10 € | 296 749,68 € |
| Année 14 | 145 722,67 € | 8 248,01 € | 151 027,01 € |
| Année 15 | 151 027,01 € | 2 944,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 785 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 660 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.