Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 035 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 056,61 € | 20 056,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 778 € / mois | 57 305 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 162 800 € | 2 197 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 875 € | 2 085 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 035 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 035 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 173 590,93 € | 67 088,39 € | 1 861 409,07 € |
| Année 2 | 179 639,61 € | 61 039,71 € | 1 681 769,46 € |
| Année 3 | 185 899,03 € | 54 780,29 € | 1 495 870,43 € |
| Année 4 | 192 376,57 € | 48 302,75 € | 1 303 493,86 € |
| Année 5 | 199 079,84 € | 41 599,48 € | 1 104 414,02 € |
| Année 6 | 206 016,66 € | 34 662,66 € | 898 397,36 € |
| Année 7 | 213 195,18 € | 27 484,14 € | 685 202,18 € |
| Année 8 | 220 623,82 € | 20 055,50 € | 464 578,36 € |
| Année 9 | 228 311,33 € | 12 367,99 € | 236 267,03 € |
| Année 10 | 236 267,03 € | 4 412,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 035 000 € sur 10 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 420 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 57 305 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 162 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 50 875 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 203 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.