Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 035 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 462,57 € | 10 462,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 705 € / mois | 29 893 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 162 800 € | 2 197 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 875 € | 2 085 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 035 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 035 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 093,50 € | 75 457,34 € | 1 984 906,50 € |
| Année 2 | 52 004,63 € | 73 546,21 € | 1 932 901,87 € |
| Année 3 | 53 988,66 € | 71 562,18 € | 1 878 913,21 € |
| Année 4 | 56 048,40 € | 69 502,44 € | 1 822 864,81 € |
| Année 5 | 58 186,72 € | 67 364,12 € | 1 764 678,09 € |
| Année 6 | 60 406,62 € | 65 144,22 € | 1 704 271,47 € |
| Année 7 | 62 711,22 € | 62 839,62 € | 1 641 560,25 € |
| Année 8 | 65 103,74 € | 60 447,10 € | 1 576 456,51 € |
| Année 9 | 67 587,53 € | 57 963,31 € | 1 508 868,98 € |
| Année 10 | 70 166,06 € | 55 384,78 € | 1 438 702,92 € |
| Année 11 | 72 843,01 € | 52 707,83 € | 1 365 859,91 € |
| Année 12 | 75 622,04 € | 49 928,80 € | 1 290 237,87 € |
| Année 13 | 78 507,13 € | 47 043,71 € | 1 211 730,74 € |
| Année 14 | 81 502,29 € | 44 048,55 € | 1 130 228,45 € |
| Année 15 | 84 611,70 € | 40 939,14 € | 1 045 616,75 € |
| Année 16 | 87 839,75 € | 37 711,09 € | 957 777,00 € |
| Année 17 | 91 190,94 € | 34 359,90 € | 866 586,06 € |
| Année 18 | 94 669,99 € | 30 880,85 € | 771 916,07 € |
| Année 19 | 98 281,79 € | 27 269,05 € | 673 634,28 € |
| Année 20 | 102 031,37 € | 23 519,47 € | 571 602,91 € |
| Année 21 | 105 923,98 € | 19 626,86 € | 465 678,93 € |
| Année 22 | 109 965,12 € | 15 585,72 € | 355 713,81 € |
| Année 23 | 114 160,43 € | 11 390,41 € | 241 553,38 € |
| Année 24 | 118 515,79 € | 7 035,05 € | 123 037,59 € |
| Année 25 | 123 037,59 € | 2 513,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 035 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.