Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 235 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 169,78 € | 13 169,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 908 € / mois | 37 628 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 178 800 € | 2 413 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 875 € | 2 290 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 235 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 235 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 77 080,83 € | 80 956,53 € | 2 157 919,17 € |
| Année 2 | 79 965,74 € | 78 071,62 € | 2 077 953,43 € |
| Année 3 | 82 958,63 € | 75 078,73 € | 1 994 994,80 € |
| Année 4 | 86 063,53 € | 71 973,83 € | 1 908 931,27 € |
| Année 5 | 89 284,63 € | 68 752,73 € | 1 819 646,64 € |
| Année 6 | 92 626,29 € | 65 411,07 € | 1 727 020,35 € |
| Année 7 | 96 093,03 € | 61 944,33 € | 1 630 927,32 € |
| Année 8 | 99 689,53 € | 58 347,83 € | 1 531 237,79 € |
| Année 9 | 103 420,59 € | 54 616,77 € | 1 427 817,20 € |
| Année 10 | 107 291,33 € | 50 746,03 € | 1 320 525,87 € |
| Année 11 | 111 306,93 € | 46 730,43 € | 1 209 218,94 € |
| Année 12 | 115 472,82 € | 42 564,54 € | 1 093 746,12 € |
| Année 13 | 119 794,65 € | 38 242,71 € | 973 951,47 € |
| Année 14 | 124 278,22 € | 33 759,14 € | 849 673,25 € |
| Année 15 | 128 929,58 € | 29 107,78 € | 720 743,67 € |
| Année 16 | 133 755,05 € | 24 282,31 € | 586 988,62 € |
| Année 17 | 138 761,07 € | 19 276,29 € | 448 227,55 € |
| Année 18 | 143 954,52 € | 14 082,84 € | 304 273,03 € |
| Année 19 | 149 342,31 € | 8 695,05 € | 154 930,72 € |
| Année 20 | 154 930,72 € | 3 105,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 235 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 820 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.