Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 235 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 929,53 € | 10 929,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 120 € / mois | 31 227 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 178 800 € | 2 413 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 875 € | 2 290 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 235 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 235 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 010,52 € | 93 143,84 € | 2 196 989,48 € |
| Année 2 | 39 638,09 € | 91 516,27 € | 2 157 351,39 € |
| Année 3 | 41 335,26 € | 89 819,10 € | 2 116 016,13 € |
| Année 4 | 43 105,19 € | 88 049,17 € | 2 072 910,94 € |
| Année 5 | 44 950,85 € | 86 203,51 € | 2 027 960,09 € |
| Année 6 | 46 875,56 € | 84 278,80 € | 1 981 084,53 € |
| Année 7 | 48 882,67 € | 82 271,69 € | 1 932 201,86 € |
| Année 8 | 50 975,74 € | 80 178,62 € | 1 881 226,12 € |
| Année 9 | 53 158,42 € | 77 995,94 € | 1 828 067,70 € |
| Année 10 | 55 434,54 € | 75 719,82 € | 1 772 633,16 € |
| Année 11 | 57 808,15 € | 73 346,21 € | 1 714 825,01 € |
| Année 12 | 60 283,36 € | 70 871,00 € | 1 654 541,65 € |
| Année 13 | 62 864,59 € | 68 289,77 € | 1 591 677,06 € |
| Année 14 | 65 556,34 € | 65 598,02 € | 1 526 120,72 € |
| Année 15 | 68 363,32 € | 62 791,04 € | 1 457 757,40 € |
| Année 16 | 71 290,49 € | 59 863,87 € | 1 386 466,91 € |
| Année 17 | 74 343,02 € | 56 811,34 € | 1 312 123,89 € |
| Année 18 | 77 526,24 € | 53 628,12 € | 1 234 597,65 € |
| Année 19 | 80 845,76 € | 50 308,60 € | 1 153 751,89 € |
| Année 20 | 84 307,42 € | 46 846,94 € | 1 069 444,47 € |
| Année 21 | 87 917,29 € | 43 237,07 € | 981 527,18 € |
| Année 22 | 91 681,72 € | 39 472,64 € | 889 845,46 € |
| Année 23 | 95 607,36 € | 35 547,00 € | 794 238,10 € |
| Année 24 | 99 701,07 € | 31 453,29 € | 694 537,03 € |
| Année 25 | 103 970,10 € | 27 184,26 € | 590 566,93 € |
| Année 26 | 108 421,88 € | 22 732,48 € | 482 145,05 € |
| Année 27 | 113 064,27 € | 18 090,09 € | 369 080,78 € |
| Année 28 | 117 905,47 € | 13 248,89 € | 251 175,31 € |
| Année 29 | 122 953,93 € | 8 200,43 € | 128 221,38 € |
| Année 30 | 128 221,38 € | 2 935,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 235 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 820 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.