Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 335 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 418,55 € | 11 418,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 602 € / mois | 32 624 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 186 800 € | 2 521 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 375 € | 2 393 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 335 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 335 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 711,24 € | 97 311,36 € | 2 295 288,76 € |
| Année 2 | 41 411,62 € | 95 610,98 € | 2 253 877,14 € |
| Année 3 | 43 184,76 € | 93 837,84 € | 2 210 692,38 € |
| Année 4 | 45 033,86 € | 91 988,74 € | 2 165 658,52 € |
| Année 5 | 46 962,13 € | 90 060,47 € | 2 118 696,39 € |
| Année 6 | 48 972,93 € | 88 049,67 € | 2 069 723,46 € |
| Année 7 | 51 069,87 € | 85 952,73 € | 2 018 653,59 € |
| Année 8 | 53 256,58 € | 83 766,02 € | 1 965 397,01 € |
| Année 9 | 55 536,91 € | 81 485,69 € | 1 909 860,10 € |
| Année 10 | 57 914,91 € | 79 107,69 € | 1 851 945,19 € |
| Année 11 | 60 394,69 € | 76 627,91 € | 1 791 550,50 € |
| Année 12 | 62 980,67 € | 74 041,93 € | 1 728 569,83 € |
| Année 13 | 65 677,39 € | 71 345,21 € | 1 662 892,44 € |
| Année 14 | 68 489,59 € | 68 533,01 € | 1 594 402,85 € |
| Année 15 | 71 422,15 € | 65 600,45 € | 1 522 980,70 € |
| Année 16 | 74 480,32 € | 62 542,28 € | 1 448 500,38 € |
| Année 17 | 77 669,41 € | 59 353,19 € | 1 370 830,97 € |
| Année 18 | 80 995,06 € | 56 027,54 € | 1 289 835,91 € |
| Année 19 | 84 463,09 € | 52 559,51 € | 1 205 372,82 € |
| Année 20 | 88 079,64 € | 48 942,96 € | 1 117 293,18 € |
| Année 21 | 91 851,01 € | 45 171,59 € | 1 025 442,17 € |
| Année 22 | 95 783,90 € | 41 238,70 € | 929 658,27 € |
| Année 23 | 99 885,19 € | 37 137,41 € | 829 773,08 € |
| Année 24 | 104 162,06 € | 32 860,54 € | 725 611,02 € |
| Année 25 | 108 622,07 € | 28 400,53 € | 616 988,95 € |
| Année 26 | 113 273,08 € | 23 749,52 € | 503 715,87 € |
| Année 27 | 118 123,17 € | 18 899,43 € | 385 592,70 € |
| Année 28 | 123 180,99 € | 13 841,61 € | 262 411,71 € |
| Année 29 | 128 455,36 € | 8 567,24 € | 133 956,35 € |
| Année 30 | 133 956,35 € | 3 067,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 335 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 020 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 186 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 58 375 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.