Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 335 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 004,96 € | 12 004,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 379 € / mois | 34 300 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 186 800 € | 2 521 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 375 € | 2 393 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 335 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 335 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 478,24 € | 86 581,28 € | 2 277 521,76 € |
| Année 2 | 59 671,11 € | 84 388,41 € | 2 217 850,65 € |
| Année 3 | 61 947,64 € | 82 111,88 € | 2 155 903,01 € |
| Année 4 | 64 311,02 € | 79 748,50 € | 2 091 591,99 € |
| Année 5 | 66 764,59 € | 77 294,93 € | 2 024 827,40 € |
| Année 6 | 69 311,73 € | 74 747,79 € | 1 955 515,67 € |
| Année 7 | 71 956,04 € | 72 103,48 € | 1 883 559,63 € |
| Année 8 | 74 701,29 € | 69 358,23 € | 1 808 858,34 € |
| Année 9 | 77 551,23 € | 66 508,29 € | 1 731 307,11 € |
| Année 10 | 80 509,91 € | 63 549,61 € | 1 650 797,20 € |
| Année 11 | 83 581,46 € | 60 478,06 € | 1 567 215,74 € |
| Année 12 | 86 770,20 € | 57 289,32 € | 1 480 445,54 € |
| Année 13 | 90 080,61 € | 53 978,91 € | 1 390 364,93 € |
| Année 14 | 93 517,30 € | 50 542,22 € | 1 296 847,63 € |
| Année 15 | 97 085,11 € | 46 974,41 € | 1 199 762,52 € |
| Année 16 | 100 789,03 € | 43 270,49 € | 1 098 973,49 € |
| Année 17 | 104 634,25 € | 39 425,27 € | 994 339,24 € |
| Année 18 | 108 626,20 € | 35 433,32 € | 885 713,04 € |
| Année 19 | 112 770,42 € | 31 289,10 € | 772 942,62 € |
| Année 20 | 117 072,76 € | 26 986,76 € | 655 869,86 € |
| Année 21 | 121 539,22 € | 22 520,30 € | 534 330,64 € |
| Année 22 | 126 176,10 € | 17 883,42 € | 408 154,54 € |
| Année 23 | 130 989,91 € | 13 069,61 € | 277 164,63 € |
| Année 24 | 135 987,33 € | 8 072,19 € | 141 177,30 € |
| Année 25 | 141 177,30 € | 2 884,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 335 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.