Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 335 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 759,03 € | 13 759,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 694 € / mois | 39 312 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 186 800 € | 2 521 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 375 € | 2 393 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 335 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 335 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 529,62 € | 84 578,74 € | 2 254 470,38 € |
| Année 2 | 83 543,60 € | 81 564,76 € | 2 170 926,78 € |
| Année 3 | 86 670,40 € | 78 437,96 € | 2 084 256,38 € |
| Année 4 | 89 914,21 € | 75 194,15 € | 1 994 342,17 € |
| Année 5 | 93 279,45 € | 71 828,91 € | 1 901 062,72 € |
| Année 6 | 96 770,62 € | 68 337,74 € | 1 804 292,10 € |
| Année 7 | 100 392,47 € | 64 715,89 € | 1 703 899,63 € |
| Année 8 | 104 149,86 € | 60 958,50 € | 1 599 749,77 € |
| Année 9 | 108 047,88 € | 57 060,48 € | 1 491 701,89 € |
| Année 10 | 112 091,80 € | 53 016,56 € | 1 379 610,09 € |
| Année 11 | 116 287,07 € | 48 821,29 € | 1 263 323,02 € |
| Année 12 | 120 639,36 € | 44 469,00 € | 1 142 683,66 € |
| Année 13 | 125 154,53 € | 39 953,83 € | 1 017 529,13 € |
| Année 14 | 129 838,71 € | 35 269,65 € | 887 690,42 € |
| Année 15 | 134 698,20 € | 30 410,16 € | 752 992,22 € |
| Année 16 | 139 739,55 € | 25 368,81 € | 613 252,67 € |
| Année 17 | 144 969,60 € | 20 138,76 € | 468 283,07 € |
| Année 18 | 150 395,38 € | 14 712,98 € | 317 887,69 € |
| Année 19 | 156 024,24 € | 9 084,12 € | 161 863,45 € |
| Année 20 | 161 863,45 € | 3 244,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 335 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 39 312 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.