Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 285 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 464,40 € | 13 464,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 801 € / mois | 38 470 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 182 800 € | 2 467 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 125 € | 2 342 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 285 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 285 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 78 805,16 € | 82 767,64 € | 2 206 194,84 € |
| Année 2 | 81 754,61 € | 79 818,19 € | 2 124 440,23 € |
| Année 3 | 84 814,43 € | 76 758,37 € | 2 039 625,80 € |
| Année 4 | 87 988,79 € | 73 584,01 € | 1 951 637,01 € |
| Année 5 | 91 281,97 € | 70 290,83 € | 1 860 355,04 € |
| Année 6 | 94 698,38 € | 66 874,42 € | 1 765 656,66 € |
| Année 7 | 98 242,68 € | 63 330,12 € | 1 667 413,98 € |
| Année 8 | 101 919,61 € | 59 653,19 € | 1 565 494,37 € |
| Année 9 | 105 734,16 € | 55 838,64 € | 1 459 760,21 € |
| Année 10 | 109 691,45 € | 51 881,35 € | 1 350 068,76 € |
| Année 11 | 113 796,91 € | 47 775,89 € | 1 236 271,85 € |
| Année 12 | 118 055,99 € | 43 516,81 € | 1 118 215,86 € |
| Année 13 | 122 474,47 € | 39 098,33 € | 995 741,39 € |
| Année 14 | 127 058,35 € | 34 514,45 € | 868 683,04 € |
| Année 15 | 131 813,76 € | 29 759,04 € | 736 869,28 € |
| Année 16 | 136 747,19 € | 24 825,61 € | 600 122,09 € |
| Année 17 | 141 865,22 € | 19 707,58 € | 458 256,87 € |
| Année 18 | 147 174,82 € | 14 397,98 € | 311 082,05 € |
| Année 19 | 152 683,15 € | 8 889,65 € | 158 398,90 € |
| Année 20 | 158 398,90 € | 3 175,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 285 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 182 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 57 125 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.