Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 385 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 053,65 € | 14 053,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 587 € / mois | 40 153 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 190 800 € | 2 575 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 625 € | 2 444 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 385 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 385 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 253,95 € | 86 389,85 € | 2 302 746,05 € |
| Année 2 | 85 332,49 € | 83 311,31 € | 2 217 413,56 € |
| Année 3 | 88 526,23 € | 80 117,57 € | 2 128 887,33 € |
| Année 4 | 91 839,51 € | 76 804,29 € | 2 037 047,82 € |
| Année 5 | 95 276,78 € | 73 367,02 € | 1 941 771,04 € |
| Année 6 | 98 842,71 € | 69 801,09 € | 1 842 928,33 € |
| Année 7 | 102 542,10 € | 66 101,70 € | 1 740 386,23 € |
| Année 8 | 106 379,96 € | 62 263,84 € | 1 634 006,27 € |
| Année 9 | 110 361,46 € | 58 282,34 € | 1 523 644,81 € |
| Année 10 | 114 491,97 € | 54 151,83 € | 1 409 152,84 € |
| Année 11 | 118 777,06 € | 49 866,74 € | 1 290 375,78 € |
| Année 12 | 123 222,53 € | 45 421,27 € | 1 167 153,25 € |
| Année 13 | 127 834,39 € | 40 809,41 € | 1 039 318,86 € |
| Année 14 | 132 618,86 € | 36 024,94 € | 906 700,00 € |
| Année 15 | 137 582,40 € | 31 061,40 € | 769 117,60 € |
| Année 16 | 142 731,71 € | 25 912,09 € | 626 385,89 € |
| Année 17 | 148 073,72 € | 20 570,08 € | 478 312,17 € |
| Année 18 | 153 615,71 € | 15 028,09 € | 324 696,46 € |
| Année 19 | 159 365,12 € | 9 278,68 € | 165 331,34 € |
| Année 20 | 165 331,34 € | 3 314,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 385 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 40 153 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.