Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 385 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 663,06 € | 11 663,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 343 € / mois | 33 323 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 190 800 € | 2 575 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 625 € | 2 444 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 385 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 385 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 561,62 € | 99 395,10 € | 2 344 438,38 € |
| Année 2 | 42 298,40 € | 97 658,32 € | 2 302 139,98 € |
| Année 3 | 44 109,51 € | 95 847,21 € | 2 258 030,47 € |
| Année 4 | 45 998,19 € | 93 958,53 € | 2 212 032,28 € |
| Année 5 | 47 967,75 € | 91 988,97 € | 2 164 064,53 € |
| Année 6 | 50 021,64 € | 89 935,08 € | 2 114 042,89 € |
| Année 7 | 52 163,46 € | 87 793,26 € | 2 061 879,43 € |
| Année 8 | 54 396,98 € | 85 559,74 € | 2 007 482,45 € |
| Année 9 | 56 726,17 € | 83 230,55 € | 1 950 756,28 € |
| Année 10 | 59 155,07 € | 80 801,65 € | 1 891 601,21 € |
| Année 11 | 61 687,98 € | 78 268,74 € | 1 829 913,23 € |
| Année 12 | 64 329,32 € | 75 627,40 € | 1 765 583,91 € |
| Année 13 | 67 083,80 € | 72 872,92 € | 1 698 500,11 € |
| Année 14 | 69 956,18 € | 70 000,54 € | 1 628 543,93 € |
| Année 15 | 72 951,56 € | 67 005,16 € | 1 555 592,37 € |
| Année 16 | 76 075,18 € | 63 881,54 € | 1 479 517,19 € |
| Année 17 | 79 332,58 € | 60 624,14 € | 1 400 184,61 € |
| Année 18 | 82 729,45 € | 57 227,27 € | 1 317 455,16 € |
| Année 19 | 86 271,76 € | 53 684,96 € | 1 231 183,40 € |
| Année 20 | 89 965,76 € | 49 990,96 € | 1 141 217,64 € |
| Année 21 | 93 817,90 € | 46 138,82 € | 1 047 399,74 € |
| Année 22 | 97 835,00 € | 42 121,72 € | 949 564,74 € |
| Année 23 | 102 024,09 € | 37 932,63 € | 847 540,65 € |
| Année 24 | 106 392,57 € | 33 564,15 € | 741 148,08 € |
| Année 25 | 110 948,08 € | 29 008,64 € | 630 200,00 € |
| Année 26 | 115 698,66 € | 24 258,06 € | 514 501,34 € |
| Année 27 | 120 652,63 € | 19 304,09 € | 393 848,71 € |
| Année 28 | 125 818,75 € | 14 137,97 € | 268 029,96 € |
| Année 29 | 131 206,06 € | 8 750,66 € | 136 823,90 € |
| Année 30 | 136 823,90 € | 3 132,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 385 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 323 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.