Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 385 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 262,03 € | 12 262,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 158 € / mois | 35 034 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 190 800 € | 2 575 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 625 € | 2 444 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 385 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 385 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 709,10 € | 88 435,26 € | 2 326 290,90 € |
| Année 2 | 60 948,92 € | 86 195,44 € | 2 265 341,98 € |
| Année 3 | 63 274,23 € | 83 870,13 € | 2 202 067,75 € |
| Année 4 | 65 688,21 € | 81 456,15 € | 2 136 379,54 € |
| Année 5 | 68 194,30 € | 78 950,06 € | 2 068 185,24 € |
| Année 6 | 70 795,99 € | 76 348,37 € | 1 997 389,25 € |
| Année 7 | 73 496,94 € | 73 647,42 € | 1 923 892,31 € |
| Année 8 | 76 300,95 € | 70 843,41 € | 1 847 591,36 € |
| Année 9 | 79 211,94 € | 67 932,42 € | 1 768 379,42 € |
| Année 10 | 82 233,96 € | 64 910,40 € | 1 686 145,46 € |
| Année 11 | 85 371,33 € | 61 773,03 € | 1 600 774,13 € |
| Année 12 | 88 628,33 € | 58 516,03 € | 1 512 145,80 € |
| Année 13 | 92 009,60 € | 55 134,76 € | 1 420 136,20 € |
| Année 14 | 95 519,89 € | 51 624,47 € | 1 324 616,31 € |
| Année 15 | 99 164,10 € | 47 980,26 € | 1 225 452,21 € |
| Année 16 | 102 947,33 € | 44 197,03 € | 1 122 504,88 € |
| Année 17 | 106 874,91 € | 40 269,45 € | 1 015 629,97 € |
| Année 18 | 110 952,34 € | 36 192,02 € | 904 677,63 € |
| Année 19 | 115 185,30 € | 31 959,06 € | 789 492,33 € |
| Année 20 | 119 579,80 € | 27 564,56 € | 669 912,53 € |
| Année 21 | 124 141,91 € | 23 002,45 € | 545 770,62 € |
| Année 22 | 128 878,09 € | 18 266,27 € | 416 892,53 € |
| Année 23 | 133 794,94 € | 13 349,42 € | 283 097,59 € |
| Année 24 | 138 899,38 € | 8 244,98 € | 144 198,21 € |
| Année 25 | 144 198,21 € | 2 945,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 385 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 620 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 190 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 59 625 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.