Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 385 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 143,80 € | 17 143,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 951 € / mois | 48 982 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 190 800 € | 2 575 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 625 € | 2 444 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 385 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 385 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 122 336,99 € | 83 388,61 € | 2 262 663,01 € |
| Année 2 | 126 789,25 € | 78 936,35 € | 2 135 873,76 € |
| Année 3 | 131 403,51 € | 74 322,09 € | 2 004 470,25 € |
| Année 4 | 136 185,74 € | 69 539,86 € | 1 868 284,51 € |
| Année 5 | 141 141,95 € | 64 583,65 € | 1 727 142,56 € |
| Année 6 | 146 278,60 € | 59 447,00 € | 1 580 863,96 € |
| Année 7 | 151 602,16 € | 54 123,44 € | 1 429 261,80 € |
| Année 8 | 157 119,44 € | 48 606,16 € | 1 272 142,36 € |
| Année 9 | 162 837,55 € | 42 888,05 € | 1 109 304,81 € |
| Année 10 | 168 763,73 € | 36 961,87 € | 940 541,08 € |
| Année 11 | 174 905,62 € | 30 819,98 € | 765 635,46 € |
| Année 12 | 181 271,01 € | 24 454,59 € | 584 364,45 € |
| Année 13 | 187 868,05 € | 17 857,55 € | 396 496,40 € |
| Année 14 | 194 705,20 € | 11 020,40 € | 201 791,20 € |
| Année 15 | 201 791,20 € | 3 934,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 385 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 620 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 238 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.