Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 435 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 503,21 € | 17 503,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 040 € / mois | 50 009 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 194 800 € | 2 629 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 875 € | 2 495 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 435 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 435 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 124 901,72 € | 85 136,80 € | 2 310 098,28 € |
| Année 2 | 129 447,30 € | 80 591,22 € | 2 180 650,98 € |
| Année 3 | 134 158,32 € | 75 880,20 € | 2 046 492,66 € |
| Année 4 | 139 040,80 € | 70 997,72 € | 1 907 451,86 € |
| Année 5 | 144 100,94 € | 65 937,58 € | 1 763 350,92 € |
| Année 6 | 149 345,24 € | 60 693,28 € | 1 614 005,68 € |
| Année 7 | 154 780,41 € | 55 258,11 € | 1 459 225,27 € |
| Année 8 | 160 413,37 € | 49 625,15 € | 1 298 811,90 € |
| Année 9 | 166 251,35 € | 43 787,17 € | 1 132 560,55 € |
| Année 10 | 172 301,78 € | 37 736,74 € | 960 258,77 € |
| Année 11 | 178 572,42 € | 31 466,10 € | 781 686,35 € |
| Année 12 | 185 071,27 € | 24 967,25 € | 596 615,08 € |
| Année 13 | 191 806,60 € | 18 231,92 € | 404 808,48 € |
| Année 14 | 198 787,10 € | 11 251,42 € | 206 021,38 € |
| Année 15 | 206 021,38 € | 4 016,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 435 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 50 009 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.