Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 535 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 222,03 € | 18 222,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 218 € / mois | 52 063 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 202 800 € | 2 737 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 63 375 € | 2 598 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 535 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 535 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 130 031,19 € | 88 633,17 € | 2 404 968,81 € |
| Année 2 | 134 763,45 € | 83 900,91 € | 2 270 205,36 € |
| Année 3 | 139 667,95 € | 78 996,41 € | 2 130 537,41 € |
| Année 4 | 144 750,93 € | 73 913,43 € | 1 985 786,48 € |
| Année 5 | 150 018,90 € | 68 645,46 € | 1 835 767,58 € |
| Année 6 | 155 478,55 € | 63 185,81 € | 1 680 289,03 € |
| Année 7 | 161 136,93 € | 57 527,43 € | 1 519 152,10 € |
| Année 8 | 167 001,22 € | 51 663,14 € | 1 352 150,88 € |
| Année 9 | 173 078,96 € | 45 585,40 € | 1 179 071,92 € |
| Année 10 | 179 377,89 € | 39 286,47 € | 999 694,03 € |
| Année 11 | 185 906,02 € | 32 758,34 € | 813 788,01 € |
| Année 12 | 192 671,76 € | 25 992,60 € | 621 116,25 € |
| Année 13 | 199 683,73 € | 18 980,63 € | 421 432,52 € |
| Année 14 | 206 950,87 € | 11 713,49 € | 214 481,65 € |
| Année 15 | 214 481,65 € | 4 181,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 535 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 30 420 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.